УТС при наличии полиса КАСКО: процедура взыскания, возмещения, выплаты утери товарной стоимости автомобиля

Содержание

Утеря товарной стоимости по КАСКО

Что представляет собой аббревиатура УТС? Это утрата товарной стоимости. Нередко встречаются случаи, когда водитель сталкивается с проблемой УТС. Каждая страховая компания должна взять на себя компенсационную выплату в данном вопросе, если машины побывала в аварии.

В статье будет рассказано, как получить взыскание УТС по КАСКО.

Судебная практика по автострахованию КАСКО 2021: возмещение УТС, Неустойка, тотал, суброгация и другие споры

Страховщики предлагают купить бланк добровольной защиты КАСКО, гарантируя, что он покроет все расходы при наступлении страхового события. Но ряд компаний отказывают в выплате. Автолюбителю ничего не остается, как добиваться выплаты через суд. Рассмотрим, какова судебная практика по КАСКО и почему компании отказывают.

Утеря товарной стоимости автомобиля по КАСКО — взыскание выплат со страховщика по УТС

clock

Большинство страховщиков КАСКО не знают полностью условия своего договора, и не уверены входит ли УТ в его страховой договор или нет. Обычно страховые компании не выплачивают страховые иски при УТС, интерпретируя договор страхования в свою пользу. УТС по КАСКО – утрата товарной стоимости.

В таких случаях согласно решению Верховного Суда Российской Федерации страховщиков, обязывают выплачивать такие выплаты. Судья, в таком случае, опирается на тот факт, что УТС прямиком упирается в страховой случай, так как это указанно в страховом договоре и интерпретируется как ущерб автомобилю.

Взыскание УТС (утеря товарной стоимости) по КАСКО

Известно, что огромное количество современных автомобилистов, оформивших КАСКО, не до конца знакомы с условиями своего соглашения. Поэтому многие не знают, входит ли утерянная товарная стоимость в их страховку или не входит. Чаще всего страховые фирмы не выплачивают возмещение УТС по КАСКО, составляя изначально соглашение в свою пользу.

В подобных случаях страховщиков принуждают выплачивать компенсации. Судья, при таком раскладе, отталкивается от факта, что УТС зафиксирован в страховом соглашении и расценивается как ущерб машине.

УТС при наличии полиса КАСКО: процедура взыскания, возмещения, выплаты утери товарной стоимости автомобиля

В статье пойдет речь об утрате товарной стоимости транспортного средства. Долгое время вопрос оставался спорным. Страховые компании пользовались пробелами в законодательстве и всевозможными способами уходили от УТС-выплат автовладельцу. К счастью, в 2013 году пробел был исправлен Обзором Верховного суда.

С 2013 года у автовладельцев появилась правовая база, чтобы требовать компенсации потери товарного вида автомобиля по КАСКО. В данной статье вы найдете реальные примеры из судебной практики, ссылки на законодательные акты и подробную инструкцию по процедуре возмещения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что такое УТС по КАСКО, в каких случаях можно получить и что для этого нужно сделать?

Застраховать машину на случай утери товарной стоимости (УТС) мечтают многие автовладельцы. При выплате по ОСАГО страховщики обязаны компенсировать УТС, но по договорам КАСКО это делается достаточно редко и только, если такая возможность прямо прописана в договоре.

Определение УТС

Как было уже написано выше, УТС по страховке КАСКО расшифровывается как утеря товарной стоимости авто после аварии.

Взыскание УТС — это совершенно другой процесс, который необходимо направить в организацию по страхованию с просьбой возместить не только ущерб за материальные повреждения, а также весь размер стоимости УТС машины в качестве рыночной продукции.

УТС по КАСКО

«Битое» авто невозможно продать за такую же стоимость, какая была во время страхового случая или оформления заявления в страховое агентство. Поэтому рекомендуется взимать УТС тогда, когда ещё не вышли все сроки и когда уже невозможно будет составить заявление на его предоставление.

Ремонтные работы не способны вернуть машине её изначальный вид, потому как авто свойственно терять первоначальный лоск, внешность. После ДТП технические характеристики любого транспорта с большой вероятностью могут снизиться.

Покупатели, которые сразу видят, что машина побывала в аварии, готовы заплатить за товар на 30% ниже той стоимости, которая могла бы быть установлена в день происшествия или на момент принятия организацией заявки по страховому случаю. УТС считается разницей между двумя этими ценами — до аварии и, соответственно, после.

У УТС имеется ещё другое наименование — упущенная прибыль, потому что собственник авто не сможет продать имущество за ту же стоимость. Зато может получить от организации возмещение.

Важно: такие выплаты может получить только потерпевший. Виновник в данном случае ничего не получит.

УТС: вникаем в суть понятия

Что обозначает УТС? Раскладывается эта расшифровка как «утрата товарной стоимости». Эта терминология была принята решением Верховного Суда РФ ГКПИО7-658 от 24.07.2007 года. Значение термина заключается в причинении ущерба некоторым фрагментам, защитным поверхностям, а также замене узлов транспортного автосредства и иных комплектующих, которые затронуты были в ходе ремонта на СТО, либо в транспортном происшествии. На основании наличия данных факторов, автомобиль лишается своего внешнего вида либо товарной расценки.

Более простым языком, утрата товарной стоимости — это ухудшение качества автотранспорта, связанное с утратой былого привлекательного внешнего вида.

В процессе эксплуатации нередко можно наблюдать понижение рыночной ценности машины как в случае ДТП, так и при отсутствии виновной стороны. Поэтому судебные инстанции предлагают страховым фирмам включать в свои расчеты УТС в рамках полиса КАСКО.

Адвокат обычно опирается на статьи ст.15 и ст.12 ФЗ «Об ОСАГО владельцев машин», а также ст.929 ГК РФ. Изучив их, становится понятно, что УТС — это действительно реальный ущерб, который обязательно стоит подсчитывать и включать в страховые финкомпенсации.

Когда страховая по УТС не заплатит?

Важно рассмотреть ограничения, которые не позволяют получить утерянную стоимость машины в 2018 году:

  1. Если владелец авто стал виноватым в аварии.
  2. Если иномарке больше пяти лет, АвтоВАЗу — больше трёх, грузовому — не более двух.
  3. Если износ иномарки достиг 40%, а отечественный транспорт достиг уже 35%.
  4. Если есть коррозия на деталях.
  5. Ремонтные работы по стоимости не должны быть больше 10% стоимости авто.
  6. Если пробег превышает пятьдесят тысяч километров у ВАЗа, и сто тысяч у иномарки.
  7. Размер УТС превысил 20% от максимально установленной суммы страховки.

В каких случаях можно получить взыскание

Страховые компании могут рассмотреть вопрос о компенсации по факту утери товарной стоимости автомобиля по КАСКО после восстановительного ремонта в следующих случаях:

  • транспортное средство получило повреждения при дорожном происшествии;
  • кузов, узлы и агрегаты не имели ранее полученных повреждений, восстановительный ремонт их не производился;
  • автомобиль пострадал при природных явлениях (падение дерева, пожар, град и подобное;
  • возраст не превышает пяти лет для авто иностранных производителей и трёх – отечественных;
  • эксплуатационный износ не превышает 40% для иностранных машин, 35% в отношении отечественных автомобилей;
  • автомобилю нанесен ущерб в результате некачественных работ (несоответствие колера окрашиваемых деталей, нарушение технологических процессов, просчёты при восстановлении геометрических форм и т.д.);
  • пробег автотранспорта не превышает 50 тысяч километров для автомобилей отечественных производителей и 100 тысяч километров машин иностранных марок;
  • возмещения по автострахованию соотносится с размером УТС;
  • цена восстановительных работ не превышает рыночной стоимости автомобиля на момент экспертной оценки.

Важно! Потребовать компенсацию утраченной стоимости застрахованного автомобиля можно лишь в случаях, когда виновником дорожного происшествия признан водитель другого транспортного средства.

ДТП

Судебная практика по суброгации по КАСКО

Суброгация по КАСКО – это определенные обстоятельства, после возникновения которых, страховая фирма может требовать конкретную сумму ущерба с виновника ДТП.

Для наглядности рассмотрим пример, когда наступает суброгация. К примеру, произошла авария, при этом у пострадавшей стороны есть ОСАГО и КАСКО. Сумма ущерба по договору составила 500 000 рублей. Для экономии своего времени пострадавшая сторона сразу обратилась по КАСКО и получила деньги в полном объеме. Страховщик обратился к виновнику, с требованием возместить ущерб. При этом 400 000 рублей покрылся ущерб по ОСАГО виновника, а вот 100 000 придется компенсировать самостоятельно.

Выставить требования финансовая компания может только в судебном порядке. Как показывает практика, существует несколько вариантов развития события:

  1. В судебных спорах выигрывает организация, которой виновная сторона обязана перевести средства в течение фиксированного срока. Суд может пойти навстречу клиенту и установить оплату частями, если сумма доходов минимальная или нет имущества в собственности, которое можно продать для погашения задолженности.
  2. Выигрывает клиент, поскольку срок исковой давности истек. Стоит отметить, что он составляет 3 года по договорам суброгации. Если страховщик поздно начал процедуру взыскания, то клиент освобождается от перечисления разницы.
  3. В 2018 году выиграл клиент, который управлял машиной, в которую не был вписан. Участник движения был застрахован только по ОСАГО, в результате чего смог сохранить свое финансовое положение.

Важно! В судебном порядке можно сократить сумму выплаты, если клиент сможет доказать, что она завышенная. Для этого следует запросить проведение специальной независимой экспертизы.

Подробнее о том, что такое суброгация по КАСКО читайте далее.

При каком раскладе возврат УТС по полису КАСКО считается законным?

Взыскание УТС по КАСКО

К сожалению, сегодня найти страховое учреждение, которое согласится включить в договор взыскание УТС по КАСКО, не так уж просто. Однако таких компаний хватает, в их число входит страховая РЕСО, Росгосстрах и некоторые другие фирмы.

Страхователь имеет право требовать выплату УТС, если:

  1. Ущерб автомобилю нанесен был в случае ДТП, природных катаклизмов и иных обстоятельствах.
  2. Возраст иномарки не превышает 5-летний рубеж.
  3. Отечественное авто не старше 36 месяцев.
  4. Износ иномарки не выше 35%.
  5. Износ отечественного авто не превосходит показателя 40%.
  6. Пройденный иномаркой километраж не выходит за рамки 100 тысяч километров (пробег отечественного авто не превышает 50 тысяч километров).
  7. Полученные утери не подпали под страховой случай.
  8. Авто не нуждается в ремонтных работах высокой степени сложности.
  9. В процессе ремонтных работ автотранспорту был причинен ущерб.

Нередко получить УТС автовладельцу становится достаточно сложно, так как страховщики отказываются от погашения компенсации, ссылаясь на пункты заключенного договора. В таких случаях только вердикт суда сможет обязать их к выплате.

Процедура взыскания

Процедура взыскания потери товарной стоимости автомобиля по КАСКО — очень трудоемкий процесс. Даже после постановления ВС от 2013 года страховые компании неохотно идут на выплаты УТС по КАСКО.

В деле придется проявить настойчивость, скорее всего, понадобится обращаться в суд. Всего лишь треть грамотных заявок, страховщики удовлетворяют в досудебном порядке.

Более детально о составлении досудебной претензии по КАСКО можно узнать здесь.

При этом речь идет именно о хорошо составленных заявках. Если в заявке будет найдена явная ошибка, то она со стопроцентной вероятностью будет отклонена.

Самым лучшим лечением является профилактика. Так и здесь. Если вы хотите избежать лишних хлопот, то лучше при оформлении КАСКО сразу же обговорить возмещение потери товарной стоимости автомобиля. Компании предлагают страховые полисы с компенсацией УТС и полисы, в которые этот пункт не включен напрямую. Противоречий с постановлением ВС здесь нет. Страховые компании, с помощью таких программ, гарантируют вам отсутствие суда и судебных разбирательств. Иным словами, лучше всего будет просто заключить подробное соглашение, включающее УТС.

Но подобное подходит не всем. Иногда соглашение уже заключено, и требуется добиваться компенсаций утраты товарной стоимости вашего автомобиля.

Первым делом следует заявить о своем намерении в офисе страховой фирмы (подробнее о том, какие документы необходимы для оформления и получения страховых выплат, можно узнать тут). Учитывайте при этом правила, касающиеся необходимых характеристик автомобиля.

Заявление необходимо подавать в двух экземплярах. Один остается у автовладельца, второй получают сотрудники фирмы. Сотрудники могут пытаться запутать, манипулировать клиентом, придумывать отговорки. Но факт остается фактом — принять заявление они обязаны.

После этого понадобится экспертиза транспортного средства. Лучше всего обращаться к независимым специалистам (больше нюансов о том, куда и как лучше обратиться за возмещением ущерба, читайте в нашей статье). Пользоваться услугами страховой в данном вопросе не рекомендуется. Обычно они пробуют занизить размер ущерба.

Затем заявление и отчёт экспертизы подают в суд.

В заявление необходимо включить:

  • Описание ситуации;
  • Номер и марку транспортного средства;
  • Место, дату;
  • Контактные данные — телефон, ФИО и так далее.

Теперь ответим на распространенный вопрос: «Возможно ли возмещение УТС по КАСКО при условии ремонта на СТО?».
В случае если в полисе КАСКО предусмотрен ремонт на станции техобслуживания, получение УТС-выплаты будет маловероятным. Обычно возмещение происходит «натурально», транспортное средство ремонтируют, но взыскать деньги — сложная задача (о том, как быть, если СК не платит по КАСКО читайте в нашей статье).

Как взыскивается УТС

На основании изложенной информации становится понятно, что взыскание УТС по КАСКО или ОСАГО чаще всего происходит в судебном порядке. У подавляющего большинства страховых компаний в правилах страхования, на основании которых заключается договор, говорится, что утрата товарной стоимости по КАСКО не возмещается. Следует понимать, что эти условия закон позволяет оспорить.

При ознакомлении с законодательством, регламентирующим деятельность страховых компаний логично заключить, что ремонт, произведенный по направлению страховщика, не может компенсировать утрату товарной стоимости, в связи с этим часть ущерба должна выплачиваться денежными средствами.

Зачастую страховые организации при отказе выплат по УТС ссылаются на тот факт, что выплата деньгами в полисе не предусмотрена. И опираясь на правила страхования, считают свой отказ в возмещении утраты товарной стоимости вполне законным. В таких обстоятельствах единственным выходом остается обращение в судебные органы.

При обращении к оценщику после проведения ремонтных работ необходимо, предоставить эксперту список ремонтных воздействий (заказ-наряд), акт осмотра. Это позволит ему произвести расчет УТС.

Следует знать, что если виновник ДТП не имеет страхового полиса, утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО может быть взыскана с виновника дорожно-транспортного происшествия на общих основаниях, исходя из действующего законодательства Российской Федерации.

https://forums.drom.ru/law/t1152203338.html

В каких случаях возможно взыскание?

Существуют полисы КАСКО, которые покрывают риск УТС и страховки, в которых четко прописано, что ухудшение товарной цены не компенсируется. Если страховщик готов возмещать УТС, то он включает ее в состав другого риска “Ущерб”. Просматривая текст страхового договора, поинтересуйтесь: покрывает ли он УТС при наступлении страхового события или нет.

Взыскание возможно:

  • по страховке КАСКО, ОСАГО либо через суд, путем подачи иска к виновнику ущерба;
  • только в случаях, когда виновником повреждений было другое лицо (не страхователь);
  • если калькуляция восстановительного ремонта не менее 5% стоимости машины;
  • если автомобиль не старше 3-7 лет (по подержанным авто УТС не считается).

УТС по КАСКО фото 2

Существует судебная практика взыскания УТС вместе со страховым возмещением даже в том случае, если в тексте договора этот риск находится в разделе исключений в выплатах.

Дело в том, что по ГК РФ, утеря товарной стоимости считается реальным ущербом страхователю, а значит, подлежит взысканию. Но подобные взыскания возможны только через суд и периодически случаются и отказы в удовлетворении подобных исков.

По риску утраты стоимости не могут страховаться подержанные авто (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые используются в качестве такси или для перевоза грузов. Величина износа авто не должна превышать 35-40%. УТС не рассчитывается также в том случае, когда проводился ремонт первой категории сложности.

УТС оценивает с учетом целого ряда коэффициентов и значений независимый оценщик. В среднем показатель составляет от 4 до 15% стоимости машины.

При условии ремонта на СТО

Если страховщик признал событие страховым случаем, то он выписывает направление на ремонт на СТО. Машина ремонтируется и уже после окончания работ можно получить УТС в денежном эквиваленте. До этого еще придется получить заключение оценщика о размере УТС (делается обычно в течение недели). Для расчета используются формулы Минюста РФ либо формулу Хальбгевакса.

УТС обычно требуют, если:

  • при ремонте на СТО кузова, его деталей;
  • замене несъемных элементов;
  • перекраске автомобиля или изменения дизайна салона.

УТС по КАСКО фото 3

Фактически любое изменение внешнего вида и эксплуатационных характеристик, влияющих на цену машины может привести к УТС и выплате возмещения.

Но нужно быть готовыми к тому, что если УТС не входит в перечень рисков, то страховщик будет, скорей всего, сопротивляться выплате. Иногда для получения денег приходится обращаться в суд, что связано с определенными временными и денежными расходами.

УТС всегда предполагает денежную выплату. Она может быть получена в кассе страховщика либо путем перевода на банковский счет страхователя или выгодоприобретателя.

Возмещение УТС по КАСКО при ремонтных работах на СТО

После ДТП или необходимого ремонта, согласно договору о страховании, автомобилю будет возвращена лишь его рабочая характеристика, об возмещении имущественной стоимости речь не идет.

Подобное возмещение возможно лишь при некоторых видах ремонтных работ:

1 При изменении или возобновлении старой формы кузова и его геометрии, после того как он был достаточно сильно поврежден.

2 Полная или частичная замена прикрепленных частей кузова.

3 Ремонт съемных и несъемных частей кузова.

4 Полное либо частичное окрашивание деталей, либо конкретных частей кузова, а также работа над покраской неметаллических деталей (элементы тюнинга, украшения автомобиля).

5 Повреждение заводской сборки транспортного средства в результате разборки с целью капитального ремонта или окраса.

Как показывает практика, данные работы могут существенно понизить товарный вид автомобиля, в связи с этим данные работы предназначены в первую очередь для автомобилей после ДТП.

Ведь, как известно, автомобиль, который еще не был в ДТП, но уже не один раз попадал под один из вышеописанных случаев, он также попадает под условия расчетов по УТС.

Выплата УТС при повреждениях, полученных при ремонте

Взыскание УТС по КАСКО

УТС назначается, если:

  • выполнялось восстановление прежней формы кузова после сильной аварии;
  • менялись полностью или частично прикрепленные детали автокузова;
  • ремонтировались части кузова;
  • окрашивался кузов полностью или частично;
  • восстанавливался тюнинг;
  • нарушилась заводская сборка в процессе капремонта.

Судебная практика говорит о том, что получить УТС могут не только владельцы машин, попавших в ДТП. К их числу также относятся автомобили, не бывавшие в ДТП, но столкнувшиеся с одной из выше изложенных проблем после ремонтных работ.

Сроки выплат УТС по КАСКО, в сравнении с выплатами по ОСАГО, у разных страховщиков разные. Правовые акты этот момент не регулируют. Поэтому данные сроки должны быть прописаны в правилах страхового учреждения, и соответственно, обязаны указываться в официальном страховом соглашении.

Примеры из судебной практики

Разберем два реальных дела из судебной практики — один с отрицательным исходом, другой с положительным.

Отрицательный

В 2004 году, в Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа была подана заявка. Заявку подало ООО «Вологдапромсоль», с целью получить УТС-возмещение от ЗАО «Вологодская птицефабрика». В ходе судебного процесса была привлечена к участию страховая компания — ОАО «Железнодорожная страховая компания». ОАО было страховщиком «Вологодской Птицефабрики».

Автомобиль «Toyota Corolla» пострадал в дорожно-транспортном происшествии. Судебным решением было постановлено, что страховая компания обязана выплатить 48 000 рублей на проведение ремонта.

ООО «Вологдапромсоль» требовало также взыскать около 24 000 рублей, основывая свое требование на утрате товарной стоимости автомобиля. Но это требование удовлетворено не было.

Суд пришел к решению, что только выплаты на восстановительный ремонт можно признать реальным ущербом.

Таким образом, добиться УТС-выплаты у ООО «Вологдапромсоль» не получилось.

Положительный

В 2015 году Арбитражный суд Свердловской области вынес положительное решение, касающиеся утраты товарной стоимости автомобиля. В марте, дело N A60-6977/2015 было решено в пользу владельца. В постановлении суда ясно указано, что УТС является реальным ущербом, так как в конечном счёте это привело к нарушению прав владельца машины.

Страховая компания была обязана выплатить пострадавшему положенную сумму. Веским основанием для такого решения послужил Обзор Верховного суда, изданный в 2013 году.

Краткая инструкция по возмещению УТС

Рассмотрим порядок действий, который необходимо осуществить при обращении в суд потерпевшему владельцу транспортного средства. Первым шагом будет осуществление независимой экспертной оценки утери товарной стоимости авто.

Ее заказывайте у лицензированных оценщиков. Цена на такую услугу составляет порядка двух, двух с половиной тысяч рублей. Не забывайте известить страховую компанию о месте, где будет, осуществляется оценка. В своем извещении указывайте дату и время этого мероприятия.

Второе, что необходимо предпринять, получив отчет об оценке на руки, это обращение с претензией к страховщику. Важно знать, что в офис страховой компании необходимо предоставить претензию и ее копию, а также копию отчета об оценке и договора, на основании которого данный документ был изготовлен. В момент обращения на копии претензии секретарь должен поставить входящий номер и дату принятия документов.

Не стоит игнорировать данный шаг. Так как в соответствии с законодательством это действие является досудебным порядком урегулирования спора. Несоблюдение этого порядка предоставит судье право оставить ваше исковое заявление без движения. Следовательно, его не примут к рассмотрению.

В судебные органы можете обращаться по истечении двадцати рабочих дней после подачи претензии. При обращении в суд надлежит знать, что к договорным отношениям, возникающим из договора страхования, необходимо применять законодательство о защите прав потребителей.

Как показывает, судебная практика УТС практически всегда выплачивается, такие иски в большинстве случаев удовлетворяются.

https://forums.drom.ru/law/t1152295404.html

Вы вправе самостоятельно принимать решение о привлечении специалистов для решения данных правовых вопросов. И всё-таки рекомендуем обращаться за помощью к автоюристам. Стоит помнить, что в любом случае в дальнейшем страховая компания будет обязана возместить Вам судебные расходы.

Как получить возмещение?

После страхового события очень важно соблюсти все требования страхового договора. В течение недели нужно будет подготовить письменное заявление и сообщить о факте ДТП или другого случая. Необходимо также предоставить автомобиль для осмотра (в течение 5 дней). Это необходимо для того, чтобы страховщик смог убедиться в том, что события действительно имело место и смог оценить размер ущерба.

Пошаговый алгоритм действий для получения УТС:

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика.
  4. Подача еще одного заявления о возмещении УТС (заключение оценщика прилагается).
  5. Получение возмещения и оплаты ремонта.

Обычно заявление об УТС подается уже после восстановительного ремонта. Сроки подачи этого документа не предусмотрены договором (в отличие от сроков подачи заявления о выплате).

Принятие решения о выплате или об отказе обычно производится в течение 30 дней с момента подачи заявления и пакета документов (в зависимости от условий программы КАСКО, в некоторых компаниях этот срок может равняться 15-20 дней). УТС возмещается уже после того как страховщик согласился с отчетом оценщика. Вместе с суммой УТС оплачивается и стоимость услуг оценщика.

Заявление о возмещении УТС нужно подать сразу после того, как будет сделано заключение эксперта о ее размере. Страховщик обязан отреагировать на это обращение в те же сроки, что и на заявление о выплате (15-30 дней).

Заявление на выплату утраченной стоимости автомобиля

Чтобы получить деньги, владелец авто должен грамотно написать претензионное заявление.

Споры УТС по КАСКО

Итак, что должно присутствовать в нём:

  • клиент должен указать, кому оформляет заявление;
  • описание происшествия со всеми подробностями;
  • предоставление информации о своём авто;
  • банковские реквизиты;
  • контакты, по которым с клиентом могут связаться;
  • приложение, куда могут быть прикреплены бумаги от экспертов, копия страховки, копия заявление о страховом случае;
  • подпись;
  • дата.

Заявление не имеет каких-то чётких стандартов, поэтому пострадавшее лицо может написать его в своём стиле.

Но если у владельца авто возникли какие-то трудности с написанием, то он может в качестве образца взять форму, которая подаётся на возмещение ущерба. Она составлена по правилам, и водитель может переписать эту форму, подделав форму под свой случай (УТС).

Неустойка

Говоря про неустойку, важно понимать, что ее компенсировать фирма обязана, если сроки выплаты или ремонта были нарушены. Также обратиться с таким требованием может автолюбитель при задержке сроков рассмотрения пакета предоставленных документов.

Важно! Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ размер неустойки по КАСКО устанавливается на законодательном уровне и напрямую зависит от действующей ставки рефинансирования.

Размер неустойки:

  • В случае, когда страховщик не предоставляет письменный ответ, на досудебную претензию, размер пени может составить до 50% от размера страховой премии по КАСКО.
  • Если в судебном порядке вынесено решение, но организация отказывается перечислять средства, то дополнительно выставляется неустойка в размере 1/3 от размера ставки рефинансирования.

Важно! При нарушении сроков оплаты сумма неустойки будет начисляться за каждый день неоплаты. В итоге страховщик рискует накопить внушительную сумму. Однако в рамках закона максимальный размер неустойки не должен превышать размера общей компенсации.

Подробнее о том, что такое неустойка по КАСКО и как её реально получить вы узнаете далее.

Какие документы и действия нужны, чтобы подать иск на взыскание УТС?

Чтобы подать иск, необходимо:

  1. Написать заявление на возмещение УТС (оно пишется в страховую организацию, выдававшую полис КАСКО).
  2. Воспользоваться услугами оценщика для установления размера компенсации;
  3. Подать иск в судебную инстанцию;
  4. Подготовить страховку КАСКО, водительские права, техпаспорт, доверенность на авто (при необходимости);
  5. Иметь накладную со станции ТО, где будут прописаны детали, требующие ремонта, и их стоимость. Также в наряде должна быть указана общая стоимость ремонтных работ.
  6. Страховщиком составляется и прикладывается к иску документ формы 154.
  7. В случае ремонта после дорожного происшествия, оценочной комиссии предоставляются ксерокопии всех документов, полученных от ГИБДД.

Заключение

Если с условиями все в порядке, то можно смело обращаться в суд. Для этого будет необходимо провести оценку, собрать необходимые бумаги, подать заявление. Обратите внимание, что страховые компании даже сейчас всячески противятся УТС-выплатам. Проявляйте настойчивость и не давайте собой манипулировать.

Документы необходимые для выплаты

УТС по КАСКО фото 4

Вместе с заявлением на УТС подается копия полиса и копия экспертного заключения о размере УТС, копии правоустанавливающих документов на машину, доверенность (если есть) и копия ВУ.

До этого необходимо подать заявление о страховом возмещении и доказательства аварии или другого страхового события. Отчет оценщика получается непосредственно у него, а подтверждение ДТП в ГИБДД, МЧС и других государственных инстанций.

При оформлении документов важно учесть, что страховщик не заинтересован в выплате (в том числе УТС). И будет очень придирчиво рассматривать пакет на выплату. Стоит еще раз перечесть список требуемых бумаг, который всегда указывается в страховом договоре и детально соблюсти все формальности.

Порядок взимания и споры

Такие дела обычно рассматриваются в суде. Конечно, можно обойтись и без суда, но тогда это займёт очень долгое время: страховщик будет опираться на правила договора, чтобы не выплачивать клиенту деньги. Поэтому претензия в страховую компанию по КАСКО — это документ, который может ускорить процесс.

Итак, что же нужно сделать автолюбителю, который столкнулся с проблемой взыскания УТС:

  1. Подача заявления о страховой выплате.
  2. Организация обязуется провести собственную экспертизу на месте случившегося.
  3. Машина подвергается осмотру оценщика.
  4. Подача заявления, о котором было рассказано выше.
  5. Страховое агентство не оставит своего клиента без ответа на поданное заявление: они ответят либо положительно, либо отрицательно на заявление.
  6. В случае отказа клиент имеет полное право написать претензеционное досудебное письмо, где будет ссылаться на действующие ФЗ.
  7. В случае отказа и на это письмо, владелец авто может смело обращаться в суд.
  8. Если иск судом был принят, то клиенту остаётся только ждать от своей компании финансовых выплат.

Важно: если организация не отвечает на досудебную претензию, то она должна будет выплатить неустойку своему клиенту. Если организация проигнорирует уже решение суда, то общая сумма неустойки возрастёт в разы, причём будет расти с каждым днём до момента выплаты. Поэтому им невыгодно игнорировать эти документы.

Тотал

Под тоталом понимается полная гибель транспортного средства, когда более 65% повреждений, в результате чего проводить ремонтные работы не целесообразно. В таком случае страховщики стараются занизить сумму компенсации, путем вычета годных остатков.

Также нарушения отмечаются по срокам выплаты, когда организация умышленно затягивает их или делает перечисления частями.

Прежде чем обращаться с претензией, следует изучить правила и понять, как происходит перечисление денег:

  • в размере всей страховой премии, при этом остатки переходят в собственность страховщика;
  • за минусом годных остатков.

Суд встает на сторону клиента и обязывает максимально быстро перечислить средства с учетом начисленной неустойки.

Подробнее про тотал автомобиля по КАСКО вы узнаете из специального поста.

Возмещение УТС, судебная практика

Как ни странно, судебная практика по отношению в случаях возмещения УТС достаточно постоянна и большинство дел выигрывается в пользу страховых лиц. К сожалению методы решения исковых заявлений, достаточно прямолинейны, но все же они действенны, что несомненно радует застрахованных лиц.

Последнее слово в пользу застрахованных лиц имеет обзор президиума Верховного суда России. В котором указывается что утрата товарной стоимости в действительности является реальным ущербом, и по данному делу необходимо проводить взыскания.

В связи с этим большинство страховых компаний решили все же включить возмещение по УТС в перечень пунктов по возмещению полученного ущерба, так как зачастую оплата адвокатов и затраты на судебную бюрократию значительно превышают затраты на возмещение УТС.

Что говорит судебная практика о возмещении УТС?

По судебным вердиктам видно, что в случаях выплаты УТС государство занимает сторону застрахованных лиц, принимая потерю товарной стоимости за конкретный ущерб. Поэтому страховые фирмы сегодня все чаще начинают брать на себя ответственность за выплату компенсации данной категории. Чтобы в момент форс-мажорной ситуации не столкнуться с отказом страховой компании в возмещении УТС, стоит заранее изучить договор и выяснить для себя, как компания смотрит на УТС и что именно она обещает в договоре обратившемуся к ней лицу-страхователю.

Как правильно рассчитать

Ответственность страховщика по утрате товарной стоимости автомобиля определяется одной из трёх существующих методик:

  • Министерства Юстиции (официальная и сложная, применяемая в судебной экспертной практике);
  • руководящего документа (необходимы глубокие знания материальной части и математики);
  • таблица Хальбгевакса (наиболее простой способ предварительной оценки).

Состоятельность последней методики определения размера выплаты УТС при страховании многими экспертами подвергается справедливой критике. Она учитывает лишь общие финансовые показатели, поэтому точность конечной суммы вызывает определённые сомнения. Суды к такой оценке относятся сдержано.

При решении вопроса как мирным, так и судебным путём, предпочтительнее обратиться к официальным независимым экспертным организациям. Они должны иметь опыт проведения товарно-транспортных исследований и работать на рынке услуг значительное время.

Внимание! Не имеет смысла проводить любую оценку потери товарного вида, если значение износа превысило отметку 40% или автомобиль эксплуатировался на протяжении более пяти лет.

Министерство юстиции

Как составить заявление в страховую?

В самом тексте заявления на возмещения УТС нужно номер полиса КАСКО, дату страхового события и его краткое описание с указанием виновника, ссылку на заключение эксперта о размере УТС и требования ее возместить. Для удобства можно сразу указать номер своего банковского счета для перевода.

Отказ в выплате

К сожалению, предоставив полный пакет документов, страхователь может получить отказ в выплате. В таком случае необходимо:

  • Запросить предоставление письменного отказа. В документе должна быть указана точная причина, и ссылка на правила или закон. Помимо причины в отказе должна быть подпись ответственного специалиста, расшифровка и печать компании.
  • Внимательно изучить правила и закон. Зачастую страховщики выставляют отказ незаконно. Вы должны изучить свои права и четко знать их. Для получения достоверной информации можно обратиться к опытному юристу на нашем портале. Он не только быстро предоставит ответ, но и поможет с подготовкой всех документов.
  • Обратиться в суд. Обращаться в данную инстанцию следует только при наличии полного пакета документов. На практике суд встает как на сторону страховщика, так и клиента. В данном случае все зависит от характера страхового события.

Примеры отказов и итоги решения суда:

  • За рулем был пьяный водитель. Поскольку это противоречит условиям полиса КАСКО, то страхователю не полагается выплата и суд встанет на сторону финансовой компании.
  • Нарушены правила дорожного движения. Отказ неправомерный и страхователь имеет полное право на получение денежной компенсации.
  • При страховании были предоставлены ложные данные. В таком случае автолюбитель может не только законно получить отказ, но и проходить по факту мошенничество. При покупке бланка необходимо предъявлять только актуальные сведения и настоящие документы.

Подробнее про отказ в выплате по КАСКО вы узнаете из прошлого поста.

Некачественный ремонт

Практически каждая финансовая компания при наступлении страхового события выдает направление на ремонт, а не производит выплату в денежной форме. К сожалению, не все компании сотрудничают с официальными станциями, которые качественно выполняют возложенные на них обязательства.

При некачественном ремонте необходимо:

  • в акте приеме-передачи указать, что качество ремонтных работ не устраивает;
  • обратиться к страховщику, с требованием исправить неточности, путем предоставления направления на другую станцию;
  • при получении отказа обратиться в суд.

Возмещение

Не перечисление денег в срок – это самое популярное нарушение со стороны финансовых компаний. При этом важно учитывать, что в правилах организации пишут, что выплата происходит в разумные сроки.

Если оплата, после подачи последнего документа, не поступает в течение 30 дней, следует обращаться в суд.

На практике судья выносит решение перечислить средства в полном объеме в течение 3-5 дней и оплатить неустойку. Если срок оплаты после этого также будет нарушен, то автолюбитель имеет право повторно обратиться в суд и получить компенсацию в большем размере.

Встать на сторону страховщика суд может только в том случае, если компенсация полагается в случае угона или хищения. В этом случае возбуждается уголовное дело и при выяснении новых обстоятельств сроки выплаты могут быть увеличены.

Помощь юриста

Получается, приобретение договора КАСКО не дает полной уверенности того, что фирма сделает выплату при наступлении страхового случая. Если ваши права нарушены, стоит доверить дело опытному эксперту.

Предлагаем воспользоваться услугами юриста на нашем портале, который:

  • ответит на любой вопрос за считанные минуты;
  • поможет подготовить претензию;
  • будет представлять ваши интересы в офисе страховщика и суде;
  • поможет получить выплату быстро и просто, даже если страховщик отказывает на основании правил.

Подводя итог, можно указать, что зачастую автолюбители прибегают к помощи судьи, чтобы решить вопросы, связные с получением выплаты по договору КАСКО. Главное – это правильно составить все документы и воспользоваться услугами опытного эксперта на нашем портале.

Если вы попадали в ситуацию, когда финансовая организация отказала по КАСКО, и пришлось отстаивать свои права, предлагаем поделиться опытом. Расскажите нашим читателям, самостоятельно вы подготавливали документы или воспользовались услугами юриста. Всем читателям будет интересная конкретно ваша судебная практика по КАСКО.

Также напоминаем, что на нашем портале в режиме онлайн работает опытный эксперт, который поможет в решении любого вопроса. Запишитесь на бесплатную консультацию с автоюристом в специальной форме.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий