Страховой случай КАСКО без ДТП. Правила выплаты по КАСКО

Содержание

Страховой случай КАСКО без ДТП. Правила выплаты по КАСКО

У любого водителя на дороге могут произойти неприятности. Не всегда несчастные случаи зависят от опыта водителя. Иногда авария происходит не из-за дорожно-транспортного происшествия, а вследствие погодных изменений. Все же владельцам автотранспортных средств приходится нести материальный, а также и моральный ущерб. Для того чтобы обойтись минимальными затратами, необходимо знать, какие страховые случаи КАСКО без ДТП подлежат выплате.

КАСКО при угоне

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Страховые выплаты по КАСКО: условия получения и поводы для отказа

При наступлении страхового случая по КАСКО страховщик обязан выплатить страховое возмещение. Обычно речь идет об оплате восстановительного ремонта на СТО, реже – получении суммы ущерба наличными в кассе компании.

Ремонт автомобиля по Каско

Для владельца машины полное страхование не является обязательным условием, в отличие от ОСАГО. Оформлять этот вид полиса или нет, человек решает самостоятельно, но застраховать себя от рисков повреждения техники или её полной потери — выгодно. Выплату можно будет получить не только в случае ДТП, но даже если машину повредит природное явление или ей нанесут ущерб третьи лица. Как получить компенсацию, и какие сроки ремонта по КАСКО предусмотрены страховыми компаниями, расскажет данный материал.

Наезд на препятствие: является ли случай страховым по КАСКО?

Чтобы у страховой компании не было повода отказать в возмещении, необходимо изучить правила страхования и действовать по закону. Одним из распространенных случаев обращения по КАСКО является наезд на препятствие. Как оформить такое ДТП правильно, чтобы страховая не смогла отказать в выплате?

Наезд на препятствие – это вид ДТП, произошедшее с участием одного автомобиля с неподвижным предметом или объектом. Это могут быть:

  • деревья, пни;
  • здания;
  • бордюр;
  • отбойник, колышки;
  • мусорные баки;
  • забор, сетка рабица;
  • бетонные ограждения;
  • остановка транспорта;
  • столб;
  • дорожные знаки;
  • двери (например подъезда);
  • памятники;
  • шлагбаум;
  • ворота;
  • бензоколонка;
  • гараж;
  • трубы;
  • крыльцо;
  • трансформаторные будки.

Определение в ПДД

В Правилах дорожного движения под препятствием понимается неподвижный объект на полосе движения (неисправное или поврежденное транспортное средство, дефект проезжей части, посторонние предметы), не позволяющие продолжить движение по этой полосе.

Не является препятствием затор или транспортное средство, остановившееся на этой полосе движения в соответствии с требованиями правил.

Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

Основная цель покупки полиса КАСКО – защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП – это не единственный страховой случай по добровольному страхованию. В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение. Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

КАСКО

Страхование КАСКО является добровольным видом страхования и, в отличие от ОСАГО, защищает машину владельца автотранспортного средства, попавшего в аварию по своей вине. Если собственник машины приходит в страховую компанию, чтобы приобрести полис КАСКО, то он желает получить надежные гарантии того, что при возникновении несчастного случая, он сможет получить выплату и отремонтировать автомобиль полностью. Но для того, чтобы действительно получить выплату, необходимо знать, какой несчастный случай является страховым.

КАСКО относится к добровольному типу страхования. Поэтому страховые компании имеют право выбирать самостоятельно страховые риски для данного продукта. Также существует множество исключений из выплат, наступление которых не будет считаться страховым случаем. Часто в одной страховой компании есть несколько вариантов услуги КАСКО. Это происходит из-за того, что страхователи все разные и для каждого нужно найти продукт, подходящий именно ему. Также вид КАСКО зависит от страховой суммы и стоимости договора. Чем дороже автомобиль, тем дороже страховой договор. Чем больше рисков в договоре, тем дороже страховка.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

  • Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
  • Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража – это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

  • Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
  • Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
  • Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

  • Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
  • Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
  • Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
  • Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
  • Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Что это такое?

Страховые выплаты – компенсация для оплаты ремонта автомобиля или приобретения нового, аналогичного уничтоженному или угнанному.

Существует два способа компенсировать ущерб:

  • оплатить ремонт на СТО (партнера страховщика или выбранного страхователем);
  • выдать деньги страхователю или выгодоприобретателю на ремонт или покупку нового авто.

Деньги выплачиваются в размере реального ущерба, без учета морального ущерба, упущенной выгоды. Не оплачиваются также косвенные потери страхователя, например штрафы ГИБДД в случае ДТП.

При полной гибели машины компенсируется ее стоимость на день аварии. При повреждениях, требующих ремонта, оплачивается калькуляция расходов на восстановление транспорта.

Является ли случай страховым?

После наезда на препятствие, автолюбитель подает заявление в страховую компанию по факту повреждения автомобиля. В заявлении указываются:

  1. дата;
  2. время;
  3. место;
  4. обстоятельства происшествия.
  • Скачать бланк заявления в страховую о наступлении страхового события
  • Скачать образец заявления в страховую о наступлении страхового события

Не каждый наезд на препятствие может быть признан страховым случаем. И обстоятельства происшествия играют большую роль в принятии решения страховой компанией.

По вине водителя или по причине плохого состояния дорог/открытого люка

В случае вины водителя, который не выбрал безопасную скорость движения и совершил наезд на препятствие, по КАСКО такие обстоятельства признаются страховым случаем. Неважно, совершено ли ДТП по причине плохого состояния дорог, открытого люка, плохо установленных сооружений – все покроет полис КАСКО.

При таких обстоятельствах у страховой компании есть право регрессного требования к собственникам этих объектов, но это уже не забота водителя. Доказывать причины произошедшего – удел владельцев полиса ОСАГО. Потому как в этом случае возникает шанс в судебном порядке взыскать компенсацию с ответственных за участок дороги. В случае с КАСКО – за все платит страховая компания.

Водитель не трезвый

Важную роль играет состояние водителя в момент совершения ДТП. Нахождение в состоянии наркотического, алкогольного опьянения является основанием отказа в выплате. Данное обстоятельство должно быть подтверждено документами ГИБДД:

  • акт медицинского освидетельствования;
  • протокол медосвидетельствования;
  • заключение патологоанатома (в случае смерти).

Отказ от прохождения медицинского освидетельствования приравнивается к факту алкогольного опьянения.

Если водитель в момент наезда на препятствие находился в утомленном состоянии, и это подтверждают справки ГИБДД, страховым случаем это обстоятельство признано не будет. Утомленное состояние определяется сотрудниками ГИБДД, когда водитель уснул за рулем (п.2.7 ПДД РФ).

Движение задним ходом

В случае наезда на препятствие при движении задним ходом событие признается страховым случаем, если нет отягчающих обстоятельств. Например, нахождение в пьяном виде или утомленном состоянии.

Страховой случай

Страховым случаем по КАСКО считается событие, которое произошло в период действия договора, при его наступлении данная страховая компания обязана осуществить выплату страхователю, чтобы произошло возмещение ущерба автотранспортного средства. Но для того, чтобы страховая компания осуществила выплату, страхователь должен не нарушать условия правил, которые являются приложением самого договора. Многие водители задаются вопросом: «Произошел страховой случай по КАСКО, что делать?». После наступления страхового случая собственник автотранспортного средства должен обратиться к своему страховщику в указанные сроки. Например, если в договоре прописано, что страхователь обязан обратиться в течение трех дней после страхового случая, то нужно выполнить эти условия, так как в противоположной ситуации страховая компания имеет право отказать в выплате. Если же страховой случай произошел во время длительных, праздничных дней, необходимо связаться со своим страховым консультантом, во избежание проблем. Страховой консультант подскажет, когда нужно будет обратиться в компанию.

Возмещение по КАСКО

Правила и условия выплат

Страховое возмещение можно получить только при соблюдении определенной процедуры. У страхователя есть обязанности вовремя сообщить страховщику о случившемся, собрать самостоятельно все необходимые документы, подтверждающие факт аварии или другого страхового случая, а также размер ущерба.

Порядок урегулирования убытков прописан страховым договором КАСКО и Правилами страхования. Перед тем как подписывать договор желательно внимательно изучить эти документы и убедиться в том, что вам предлагают реальные сроки и адекватные условия получения выплаты.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

  • Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
  • Угон либо хищение машины.
  • Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
  • Пожар, горение или самовозгорание.
  • Падение на автомобиль животных.
  • Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
  • Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Почему при одиночном ДТП страховая компания проверяет детальнее?

Для сотрудников службы безопасности страховой компании будет поводом для дополнительной проверки:

  • наезд на препятствие со значительным ущербом (у каждой страховой компании свой порог значительной суммы, в среднем от 200 тыс.руб. и выше);
  • событие произошло ночью, без свидетелей, повреждения крупные;
  • повреждения на автомобиле визуально не могли быть получены при описанных обстоятельствах;
  • противоречащие документы ГИБДД (например, в протоколе указаны одни обстоятельства, в постановлении – другие).

Если у страховой компании есть подозрения в мошенничестве, их служба безопасности будет проверять все документы, автомобиль с особой тщательностью. При спорных моментах, автомобиль может быть направлен на экспертизу – трасологию.

Франшиза

Страховые компании часто используют франшизу во время страхования автомобилей по добровольным видам. Что это такое и как влияет франшиза на выплату? Существует полное КАСКО с наибольшим списком рисков и без франшизы. Такой вид страхования является самым надежным, но его стоимость очень высока. Если во время подсчета страхователь утверждает, что полис дорогой, и он не может себе позволить, то страховщик может предложить договор с меньшим пакетом рисков или с франшизой. Если клиент выбирает меньший пакет рисков, оставив, например, только угон, то если произойдет ДТП, страхователь по КАСКО ничего не получит. Так как ДТП не входит в перечень рисков.

Но если страхователь выбирает франшизу, то ситуация становится чуть сложнее. Франшиза может быть наложена на период действия риска либо на процент выплаты. Например, франшиза наложена на процент выплаты КАСКО при угоне. Если произойдет угон, то страхователь получит 80% от страховой суммы. Таким образом, если автомобиль был застрахован на 1000000 рублей, то получит 800000 рублей. Перед тем как применить франшизу, страховая компания предупреждает собственника автотранспортного средства. При несогласии клиента страховщик не применяет франшизу. Обычно страхователи соглашаются применить франшизу для того, чтобы снизить стоимость полиса. И могут выбрать вид франшизы в зависимости от того, какой риск для них является наиболее значимым.

Сбор нужных документов

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

  • Заявление с требованием выплаты компенсации.
  • Копия паспорта застрахованного автовладельца.
  • Копия водительских прав.
  • Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
  • Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
  • Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Оформление ДТП

Оформлять наезд на препятствие необходимо сразу после его происшествия. Без справок о ДТП соответствующих органов, страховая будет иметь формальное основание для отказа в выплате.

ГИБДД или участковый

В Правилах страхования указано, что событие должно быть подтверждено документами компетентных органов. В случае наезда на препятствие компетентными в принятии решения являются только сотрудники ГИБДД. Так как авто находилось в движении. Если бы машине причинили вред третьи лица, то нужно было бы обращаться к участковому.

Когда можно обойтись без справок?

В некоторых страховых компаниях клиентам по КАСКО предоставляется зеленый коридор. Это право обращения с заявлением о наступлении события, не подтверждая его документами из компетентных органов.

Типовые условия получения выплат без справок:

  • один раз за период страхования с повреждением не более двух смежных деталей;
  • неограниченное количество раз не более одной детали, нюанс;
  • ограниченная сумма к возмещению, например не более 50 тыс. руб.

На этапе заключения договора этот вопрос необходимо уточнить у сотрудника страховой компании, попросить указать в Правилах страхования и подробно изучить.

Включенные водители

При страховании КАСКО, так же как и при ОСАГО, есть список водителей. Стоимость полиса от каждого включенного водителя может меняться. Но если автомобилем пользуются постоянно несколько человек, то лучше включить их все в договор КАСКО. Так как, если например, произошел страховой случай, а водитель, управлявший автомобилем, не был в списке по КАСКО, то страховая компания откажет в выплате.

Часто страхователи, купив полис КАСКО, думают, что они застраховали автомобиль от всего. И не задумываются о правилах по выплатам.

Возмещение ущерба

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

  • Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
  • Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

На какую сумму можно рассчитывать?

Если событие признано страховым случаем и подтверждено сотрудниками ГИБДД, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме собственнику или станции, производящей ремонт автомобиля по направлению страховой компании.

Если не оформлялись справки?

Размер максимального страхового покрытия определен в этом случае заранее в Правилах страхования. Если сумма ущерба превысит порог, получить сверх нее уже не удастся, так как для полноценной выплаты необходима справка, которая оформляется в момент ДТП. Поэтому, если нанесенный ущерб по предварительной оценке может превысить максимальный порог по выплате без справок, то лучше все-таки оформить произошедшее в ГИБДД.

При скрытых повреждениях

Скрытые повреждения при наезде на препятствие могут быть обнаружены позднее. Скрытые повреждения, обычно, связаны с состоянием подвески автомобиля и его агрегатов.

Если компенсация по ДТП происходила без предоставления справок, то более чем на максимальную выплату можно не рассчитывать. Поэтому, если удар был достаточной силы, но внешних повреждений по кузову не так много, это еще не повод не получать справку. Учитывайте возможность появления скрытых повреждений.

Если договор с франшизой?

При страховании авто по КАСКО, некоторые автолюбители подписывают договор с франшизой.

  • Если договором предусмотрена безусловная франшиза, следует оценить полученный ущерб (примерно). Если сумма будет меньше безусловной франшизы, то смысла подавать заявление на получение возмещения нет. Его не заплатят.Безусловная франшиза – сумма, которая не подлежит возмещению по каждому страховому случаю. Например, если франшиза 10 тыс. руб., то по каждому страховому случаю выплачиваться будет на 10 тыс.руб. меньше.
  • Если предусмотрена условная франшиза, также следует оценить ущерб. При превышении ущерба суммы франшизы, возмещение будет выплачено полностью.Условная франшиза – это установленная по договору страхования сумма, которая не учитывается в выплате в случае превышения ущерба и не выплачивается возмещение в случае, если ущерб составит меньше суммы франшизы. Например, франшиза 10 тыс. руб., а ущерб по конкретному случаю 12 тыс. руб. – за ущерб платит страховая в полном объеме.

Будет ли учтен износ?

Износ деталей при выплате по КАСКО не учитывается. Исключение: в некоторых страховых компаниях в случаях полной гибели автомобиля учитывается износ деталей при выплате по тоталу.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

  • Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
  • Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
  • При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
  • Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен – это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

  • похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
  • если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
  • при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
  • если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
  • при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Основные риски

Хоть и страховщики имеют право выбирать риски, но в основном договора могут отличаться по двум категориям:

  • угон;
  • ущерб.

К угону автотранспортного средства относится непосредственно сам угон, а также убыток, который произошел из-за попытки произвести угон. К ущербу относится дорожно-транспортное происшествие, действия третьих лиц, а также пожар, стихийные бедствия.

Страховой случай по КАСКО

При определенных случаях страховые компании снимают с себя обязанность в осуществлении выплаты. Весь список исключений должен быть в приложении полиса. Например, если произошло дорожно-транспортное происшествие, при котором водитель машины оказался пьян, страховщик откажет в выплате. Законодательство РФ не позволяет садиться за руль автотранспортного средства в нетрезвом состоянии. Также при хищении колес, некоторые страховщики отказывают в выплате. Ранее хищение колес было страховым случаем, но было выявлено, что некоторые страхователи самостоятельно снимали колеса для того, чтобы получить денежное вознаграждение. Поэтому данный случай перестал быть страховым.

Также перед страхованием автомобиля, будет ли страховой случай КАСКО без ДТП считаться реальным, если это столкновение с животными. Не все страховые компании включают этот риск.

Некоторые владельцы машин встраивают дополнительные устройства. Страхователю необходимо знать, застрахованы ли также дополнительные устройства, кроме базовой комплектации автомобиля. Возмещение ущерба по КАСКО не будет, если данные устройства не были застрахованы, а несчастный случай произошел именно с ними.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

  • Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
  • Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

От чего зависит размер возмещения?

Размер выплаты зависит от оценки ущерба, франшизы, величины лимита по конкретному виду повреждений и показателей износа автомобиля (если это предусмотрено страховым договором).

Расчет стоимости производится на основании результатов экспертизы полученного в ДТП ущерба и на основании. Специалисты находят средние цены в данном регионе на восстановительные работы и запчасти и выводят единую сумму затрат, которая потребуется для приведения в порядок автомобиля.

В отличие от ОСАГО, у КАСКО нет определенной законом максимальной суммы выплаты. Размер возмещения зависит от условий страхования и программы, которую выбрал страхователь. Страховщик не может выплатить больше суммы полученного ущерба и уж тем более стоимости автомобиля.

Действия третьих лиц

Если автотранспортному средству нанесли ущерб третьи лица, необходимо сразу же связаться со страховой компанией, уточнить перечень необходимых документов, а также их сроки предоставления. Также собственник автомобиля должен написать заявление в полиции о розыске лиц для дальнейшего привлечения к ответственности. Сотрудник полиции должен выдать талон, а также постановление и справку с информацией обо всех повреждениях. С этими документами необходимо идти в страховую компанию.

Конфликт со страховой

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

  • Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
  • Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
  • Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Пример расчета выплаты за ущерб при ДТП

  • Если автомобиль стоимостью 1 млн. рублей попал в ДТП и получил ущерб в размере 200 тыс. рублей, то выплата будет произведена в размере 200 тыс. рублей только, если полис оформлялся без франшизы и с расчетом выплаты без учета износа деталей.
  • Если износ насчитывается, то из стоимости восстановительного ремонта 200 тыс. рублей (из которой 120 тыс. рублей это работы и 80 тыс. это запасные части и материалы) вычитается, допустим, 30% износа. Получаем сумму уже не 200 тыс. рублей, а 176 тыс. рублей.
  • Если франшиза составляла 10%, то ремонт будет оплачен на сумму: 156 тыс. рублей (176 тыс. рублей минус 20 тыс. рублей франшизы).

Возгорание

При возгорании, взрыве автомобиля нужно в срочном порядке предпринять возможные меры для устранения огня, вызвать работников противопожарной службы, сообщить в полицию. Также нужно в кратчайшие сроки связаться со страховщиком, позвонить на горячую линию.

Документы необходимые при страховом случае КАСКО без ДТП:

  • акт пожара;
  • постановление о возбуждении или отказе уголовного дела;
  • заключение экспертизы о пожаре.

Взрыв автомобиля

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

Обращение после ДТП

После того, как случилась авария нужно сразу позвонить в ГИБДД (если ДТП серьезное) и в страховую компанию. Сообщить о страховом случае можно не только по телефону, но и зайдя на сайт страховщика в раздел «Уведомить о страховом случае». Заявление о страховом событии пишется в течение 5-7 дней. Точный срок должен быть указан в страховом полисе.

Документы для выплаты:

  • заявление;
  • копии свидетельство регистрации, ВУ;
  • копия полиса;
  • копия справка о ДТП установленной формы, справки из государственных инстанций (МЧС и пр.);
  • копия паспорта;
  • копия протокола об административном правонарушении (в случае ДТП).

Машина, побывавшая в аварии, обязательно предоставляется для осмотра и экспертизы. Результаты оформляются в письменном виде и подписываются страховщиком, экспертом-техником, и владельцем машины. Справку о ДТП и протокола нужно взять в ГИБДД, в случае стихийного бедствия нужно взять подтверждающий документ в МЧС РФ, в случае пожара в Госпожарнадзоре.

Все документы формируются в пакет и отдаются страховщику под роспись. Страховщик готовит акт о страховом случае на основании имеющихся документов, где производит расчет страховой выплаты.

Природные катаклизмы

При возникновении стихийных бедствий страхователь должен по возможности уменьшить возможные убытки. Обязательным документом, являющимся доказательством существования страхового события, является справка, полученная у российской гидрометеослужбы. Данная справка подтвердит возникновение катаклизма на определенной территории в конкретное время, станет доказательством существования страхового случая КАСКО без ДТП.

Как получить деньги: пошаговая инструкция

Процедура урегулирования убытков начинается сразу же после страхового события. Первый этап: написание заявления в страховую компанию. Второй: осмотр автомобиля страховым менеджером. Третий: передача документов и ожидание вердикта страховщика.

Для получения денег потребуется:

  1. Обратиться в страховую компанию с заявлением.
  2. Собрать все документы, перечисленные в страховом договоре.
  3. Проконтролировать составление акта осмотра автомобиля.
  4. Получить от страховщика признание страхового события либо отказ в выплате возмещения.
  5. Если страховой случай признан, то получить направление на ремонт и отремонтировать машину.

Если проводилась независимая экспертиза, то нужно приложить также отчет эксперта. Страховщик обязан осмотреть автомобиль после подачи заявления (в течение недели), а также уже после восстановительного ремонта. В обоих случаях составляется акт осмотра. Все действия проводятся в присутствии владельца автомобиля.

Сроки рассмотрения заявления страхователя указаны в страховом договоре. Обычно это 5-7 дней. Деньги можно получить в течение 1 месяца либо в эти же сроки можно получить письменный отказ в получении возмещения.

Сроки восстановления машины зависят от тяжести повреждений, наличия очереди на СТО, доступности тех или иных деталей, которые требуют замены. В среднем на ремонт уходит 1-1,5 месяца.

Утонул автомобиль

В некоторых регионах РФ часто проходят сильные дожди, которые могут причинить вред автомобилю. Если утонула машина из-за сильного дождя, то необходимо срочно ее обесточить, для устранения дополнительных проблем. Далее нужно обратиться в страховую компанию и сообщить о случае, уточнить перечень документов и сроки обращения. Далее нужно получить справку в полиции о том, что затопление автотранспортного средства действительно было. Далее получить справку о том, что было стихийное бедствие. Также нужно сделать хорошие фотографии и видео, в которых будет отражена возникшая ситуация. Нужно снимать так, чтобы была видна машина, а также прилегающая территория с опознавательными знаками. Страховая компания самостоятельно проведет осмотр.

Машина утонула

Что делать при отказе?

Если страховщик отказал в выплате, то это всегда можно обжаловать. Первая стадия это обращение к председателю правления компании с описанием ситуации и требованием выплатить деньги в соответствии с договором. Если через месяц страхователю ответили очередным отказом либо вовсе не ответили, то можно обращаться в суд либо с жалобой регулятору (Банк России) или в прокуратуру.

Падение деревьев

Иногда водители задаются вопросом: «Будет ли выплата по КАСКО, упало дерево на машину?». Выплата будет осуществлена, если страховая компания посчитает данный случай страховым. Упавшее дерево можно отнести к стихийному бедствию, если соответствующие структуры подтвердят, что действительно был сильный шквалистый ветер. Также упавшее дерево можно посчитать падением постороннего предмета. Если в правилах выплат по КАСКО есть данный пункт, то страхователь одобрит выплату. Если же нет, то в выплате откажут.

Абандон

Существует также такое понятие как абандон. Это право клиента заявить об отказе от своих прав на автомобиль в пользу страховщика, в обмен на полное страховое возмещение. Чтобы воспользоваться этим правом, нужно написать заявление (но не позднее полугода с момента страхового события).

Если страховщик выплатил деньги, но автомобиль в результате не погиб, страхователь обязан вернуть их и
вновь вступить в права собственника.

В следующем видео подробно рассказано в каких случаях можно получить выплаты по КАСКО:

КАСКО – один из самых убыточных видов страхования для страховщиков. В основном выплаты производится путем перечисления денег на счет СТО. Возмещение может быть существенно урезано, если автомобиль изначально был не новый и имеет большой процент износа либо если при оформлении полиса была выбрана большая франшиза.

Ремонт

При страховом случае есть два варианта покрытия ущерба: денежные средства или ремонт автомобиля по КАСКО. Перед тем как выбрать наиболее выгодный вариант, необходимо обратить внимание на некоторые нюансы:

  • Заявление по КАСКО по ремонту страховщиком рассматривается быстрее, чем по выплате.
  • Перед тем, как выбрать ремонт, нужно знать, легко ли найти замену для поврежденных деталей. Если есть сложность, то ремонт затянется. Возможно, в данном случае лучше выбрать деньги.

Страховой случай по КАСКО

Сроки выплат

По КАСКО сроки возмещения регулируются самостоятельно страховыми компаниями. Условия выплаты оговариваются в самом договоре. Таким образом, сказать конкретную дату выплаты для всех компаний невозможно. Но известные надежные компании осуществляют выплату в течение двух недель.

Заключение

Перед покупкой полиса КАСКО нужно ознакомиться с приложением договора, уточнить существующие риски, исключения, франшизы, сроки обращения при несчастном случае. Полис КАСКО достаточно дорогой, но может стать помощью при сложных ситуациях. Водитель может сам знать примерно, какой страховой случай с ним может приключиться (например, собственник автотранспортного средства новичок, и несколько раз попадал в аварии). Поэтому для того, чтобы подобрать полис по выгодной цене и со списком необходимых рисков, нужно ознакомиться с множеством договоров, которые может предложить рынок страхования.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий