Лучшие карты с кэшбэком на АЗС в 2021 году

Дорожная карта от РГС Банка: карта на все случаи жизни

У «РГС Банка» (бывш. «Росгосстрах Банк») есть дебетовая «Дорожная карта», которая, по замыслу создателей, должна быть интересна автомобилистам, т.е. целевой аудитории этой кредитной организации.

Вот как выглядит реклама «Дорожной карты» на сайте:

Дорожная карта от РГС Банка

«РГС Банк» обещает по ней кэшбэк до 5% в категориях «АЗС», «Авто», «Рестораны», «Развлечения»:

Дорожная карта от РГС Банка

Сам банк называет ее «картой на все случаи жизни»:

Дорожная карта от РГС Банка

Так ли это на самом деле — разберем в сегодняшней заметке.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

ТОП-5 банковских карт для водителей: досконально анализируем лучшие предложения банков 2021 года

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

ТОП-5 банковских карт для водителей: досконально анализируем лучшие предложения банков 2021 года

Большинство россиян, даже имея несколько банковских карт, в основном пользуются лишь одной из них – той, где самые простые и выгодные условия. Но некоторые люди тратят на автомобиль и сопутствующие расходы больше остальных – и для них банки подготовили специальные линейки карт. Мы собрали самые выгодные предложения именно по «автомобильным» картам, подробно изучили их условия и собрали все воедино.

Короли бензоколонок: выбираем лучшую карту для автомобилиста

Если вы не представляете жизни без машины, то ваш автомобиль — это основная категория трат. Конечно, на АЗС уходит много денег, но не меньше приходится оставлять в сервисных центрах, на ТО и мойках. Как сократить эту статью расходов? Рассмотрим, как дебетовые автокарты помогают экономить водителям.

«Выберу.ру» продолжает серию автопубликаций. В предыдущем материале мы назвали 7 способов сократить расход топлива без изменений конструкции транспортного средства. Среди 7 пунктов были автомобильные карты, которые возвращают водителям часть трат на заправках, мойках, парковках и платных дорогах. Поговорим о выгодных сторонах автокарт.

Карты с кэшбэком на топливо (заправки, АЗС) — 2021

Полезные советы

Динамика цен на 95-й бензин в России

Многие пользователи банковских услуг имеют автомобиль. А у некоторых работа связана с автомобилем, при этом регулярно нужно заезжать на заправки и тратить деньги (обычно собственные). Конечно, хочется на АЗС (MCC 5541) получать существенный кэшбэк, тем более что бензин постоянно дорожает. А возможностей получить кэшбэк/скидку от 5% — много, есть карты с кэшбэком 10%.

Вот какие способы и средства есть на сегодня, и их можно и нужно комбинировать.

  1. Банковские карты с кэшбэком на АЗС от 5% до 10% и даже 20% на отдельных заправочных сетях
  2. Приложения для заправки без похода в кассу — АЗС.Go, Газпромнефть, Бензубер, Турбо ап., Яндекс.Навигатор, Яндекс.Заправки и т.д. В первых двух оплата происходит непосредственно перед заправкой через привязанную карту, при этом для карт Мир бывает доступна акции privetmir.ru, т.е. кроме кэшбэка от банка можно получить еще кэшбэк от системы МИР, и еще баллы по бонусной карте ГПН. В приложении Турбо апп покупку топлива делают заранее и впрок: в Турбо апп покупают литры по фиксированной, но сниженной цене (выгода сильно зависит от региона) и очень ограничен набор заправок, в Московском регионе это в основном ГазПромНефть (ГПН). В Яндекс.Навигаторе выбор стал значительно больше и есть система скидок различного типа.
  3. Топливные карты лояльности. Например, ГПН для стандартного статуса дает примерно 2% (1 рубль на литр).

Самое правильное — применять комбинации этих пунктов — двух или даже всех трёх. Но почти везде есть ограничения. Например, по кредиткам банка Восточный лимит кэшбэка — 1000р/мес (заправки на 10000 рублей). По акции privetmir.ru есть ограничение на минимальную сумму заправки — 1500 рублей и на кэшбэк в месяц — тоже 1500 рублей в месяц (заправки на 15000 рублей). Итак,

Зачем нужны специальные карты для автомобилистов?

Цены на топливо в России в очередной раз бьют все рекорды – средняя цена на литр бензина Аи-95 пробила психологическую отметку в 50 рублей, и, судя по всему, останавливаться не планирует. Тем же, кто вынужден по работе или по семейным обстоятельствам часто пользоваться личным автомобилем, приходится тратить на топливо все больше и больше.

Вообще стоимость владения автомобилем в России достаточно высокая – кроме бензина это еще и обслуживание, ремонт, страхование, техосмотр (пока окончательно не отмененный), транспортный налог, штрафы и многое другое.

С части этих трат можно получить определенный возврат – например, у АЗС есть программы лояльности с накопительными бонусами или скидками, но еще бонусы можно копить за обычную оплату покупок картой. Бонусы будут начисляться в виде кэшбэка за покупку в определенных категориях – АЗС, автосервисах и по другим операциям.

Есть два варианта:

  • оформить обычную дебетовую карту банка , по которой можно выбирать категории с повышенным кэшбэком (только если можно выбрать бонусы именно за оплату топлива на АЗС);
  • оформить карту, специально разработанную для автомобилистов – с уже повышенными бонусами за оплату картами.

Здесь тоже есть разные варианты – например, некоторые банки дают бонусы только за заправку на «своих» АЗС (например, «Газпромбанк»), другие – за покупки на всех заправках. А есть и самостоятельные проекты вроде «Бензовоза» – это исключительно программы лояльности от АЗС (тогда как банковской картой для автомобилистов можно оплачивать повседневные покупки).

Как правило, бонусы копятся не в виде «живых» денег, а как условные баллы, которые можно конвертировать в рубли. Как именно это работает, сколько дают за заправку на АЗС и сколько нужно заплатить за выпуск и обслуживание карты – разберемся дальше.

Кредитная картаТинькофф Банк

Карта Tinkoff Drive

  • Обслуживание
    299 р./мес
  • СМС-информирование
    59 р./мес.

Кредитная картабанк «Открытие»

Карта ЛУКОЙЛ

  • Обслуживание
    299 р./мес.
  • СМС-информирование
    59 р./мес.

Кредитная картаГазпромбанк

Карта для автолюбителей

  • Обслуживание
    бесплатное
  • СМС-информирование
    59 р./мес.

Кредитная картаЮниКредитБанк

Дебетовая АвтоКарта

  • Обслуживание
    249 р./мес.
  • СМС-информирование
    60 р./мес.

Кредитная картаРГС Банк

Дебетовая «Дорожная карта»

  • Обслуживание
    99 р./мес.
  • СМС-информирование
    59 р./мес.

Как мы сможем сэкономить?

Основная компенсация — это кэшбэк на заправках. Банки возвращают до 10% от месячных расходов на АЗС, ещё больше вернут премиальные карты. Как это работает?

Банк компенсирует либо фиксированный процент трат на любых автозаправках, либо платит вам повышенное вознаграждение, если вы пользуетесь кобрендовой картой. Это платёжный инструмент, который финансовая организация выпустила вместе с АЗС. Например, карта «Роснефть» Россельхозбанка, «Лукойл» «Уралсиба». Причём, не важно, заливаете вы полный бак или покупаете кофе с шоколадкой: в эту категорию попадает любая покупка на АЗС.

Некоторые финучреждения возвращают небольшой процент со всех трат в категории «Авто». Сюда попадает даже оплата штрафов ГИБДД. Ещё один приятный бонус — проценты на остаток по счёту карты. Так ваш платёжный инструмент превращается в карманный «вклад». Вы можете хранить на карте любую сумму и получать небольшой пассивный доход.

На что обратить внимание при выборе карты?

Что учитывать при выборе карты?

Чтобы выбрать из всех предложений карту с максимальным кэшбэком на бензин, нужно обращать внимание не только на величину возмещения. Не стоит сбрасывать со счетов и следующие моменты:

  • категория услуг и товаров, на которые начисляется частичная компенсация;
  • варианты возврата — стоит помнить, что это не всегда денежные средства;
  • годовое обслуживание продукта;
  • тип пластика — дебетовый или кредитный;
  • величина процентов на остаточный баланс — иногда хранение средств на карте приносит выгоду несоизмеримо большую, чем сам кэшбэк.

Для удобного выбора пластика мы составили таблицу с итоговым сравнением топливных карт по основным характеристикам.

Какую карту лучше оформить автомобилисту?

Какую автокарту лучше выбрать?

Выбор дебетовой карты должен учитывать потребности конкретного человека. Для получения максимальной выгоды от использования автокарты надо очень ответственно подходить к её выбору. При этом надо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Ежемесячные расходы на топливо и другие покупки. Если крупная сумма тратится каждый месяц на покупки, не связанные с авто, то имеет смысл рассматривать карточки, позволяющие получать повышенное вознаграждение также и в этих категориях.
  2. Сумма расходов на АЗС. Многие карты предусматривают лимит повышенного вознаграждения. При больших расходах на топливо достигнуть его довольно просто. . Если на карте планируется держать довольно крупную сумму, то наличие дохода на остаток позволит избежать потерь, связанных с инфляцией. Часто эта возможность может стать даже неплохой заменой стандартным вкладам с приходно-расходными операциями.
  3. Стоимость обслуживания. Нет смысла оплачивать дорогую привилегированную карточку, если по ней планируется только покупать бензин на 10 000 в месяц.
  4. Дополнительные привилегии. Если клиент совершает частые поездки за пределы РФ, то ему могут быть интересны карточки с бесплатной страховкой и/или посещением VIP-залов аэропортов.

Дебетовые карты для автомобилистов позволяют снизить расходы не только на покупки, связанные с эксплуатацией авто (топливо, запчасти, автоуслуги), но также и в случае приобретения прочих товаров и услуг. Однако для получения максимальной выгоды от платёжного инструмента клиенту нужно предельно ответственно подойти к его выбору и внимательно изучить все условия.

Вывод

Конечно, на роль универсальной «Дорожная карта» от «РГС Банка» не подойдет, но и без поклонников не останется.

Кэшбэк в 5% в категории «Авто» на постоянной основе сейчас мало где можно встретить, да и 4% на АЗС, в кафе и ресторанах и в категории «Развлечения» тоже смотрятся неплохо.

Однако стоит обратить внимание, что в повышенных категориях «РГС Банка» по «Дорожной карте» довольно ограниченный набор МСС-кодов, поэтому перед покупками в незнакомой торговой точке нелишним будет воспользоваться картой-флагомером, чтобы узнать МСС-код до покупки. Например, МСС-код неуспешной операции по карте «Тинькофф Блэк» виден в мобильном приложении «Тинькофф Банка».

UPD: 02.11.2021
Сейчас действует выгодная акция: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение первых 30 дней потратить от 5000 руб., банк подарит 1000 руб.

UPD: 03.11.2021
Либо можно поучаствовать в другой акции: если заказать Tinkoff Black по этой ссылке и в течение трех месяцев тратить по ней минимум по 3000 руб./мес., банк подарит 1500 руб. (по 500 руб. за каждый месяц).

Условия бесплатного обслуживания вполне гуманные, держать от 50 000 руб. на накопительном счете «Автомобилист» с честным начислением процентов на ежедневный остаток довольно выгодно.

Другие интересные карты с кэшбэком и процентом на остаток можно найти тут.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Приложения для заправок без кассы

Необычное приложение «Турбо ап», которое тоже позволяет заправляться через само приложение, без помощи кассирши, причем топливо приобретается со скидкой 1-4%. «Турбо ап» пополнять лучше, конечно, картой с большим кэшбэком на топливо.

В Яндекс.Навигаторе и приложении Яндекс.Заправки бывают акции и промо-коды кратковременного действия. Например:

Скидки в Яндекс.Навигаторе

Промо-коды можно найти на просторах интернета, они иногда там появляются. Например этот — BLACK. Для первой оплаты через Яндекс бывает годится промо-код START. Уточняйте это на специализированных сайтах/форумах/чатах.

Итоговые варианты для различных категорий водителей сведены в таблицу:

литров/мес расходы/мес кэшбэк, рублей в месяц (в расчете на 5%) Примеры решения
Минимальный 12 500 25 не париться за кэшбэк, платить любой картой или кредиткой «Восточного»
Автолюбитель 90 3800 190 КЕБ+Turboapp = 9.75%, Tinkoff Drive+Turboapp — до 14.5%
Водитель грузовичка 450 19000 950 Тинькофф Драйв+Turboapp — до 14.5%, КЕБ+Turboapp — 9.75%
Таксист 400 17000 850 Тинькофф Драйв+Turboapp — от 10%
Дальнобойщик 5880 240000 12000 Карта хозяина РСХБ, корпоративные топливные карты

Вы можете подобрать для себя более удобный или даже более выгодный вариант, ведь еще есть масса топливных карт у сетей заправок. Например, у Татнефти, Газпромнефти. Есть и у Лукойла и BP, но у них топливо существенно дороже.

Основные бонусные программы от сетей АЗС

Газпромнефть — «Нам по пути». Бонусная карта «Газпромнефти» стоит на АЗС 199 руб. (важно не путать с заправками «Газпром» – это другая сеть АЗС). Но здесь для скидок нужно поддерживать величину оборота в месяц.

  • 3% баллами – Серебряный статус (при сумме покупок от 0 до 5999,99 руб.);
  • 4% баллами – Золотой статус (при сумме покупок от 6000 до 11999,99 руб.);
  • 5% баллами – Платиновый статус (при сумме покупок более 12 000 руб.);

Чтобы не поддерживать оборот, можно приобрести кобрендовую карту «Газпромбанк-Газпромнефть», по которой положен неснижаемый Золотой статус в бонусной программе «Нам по пути». Карточку «Газпромнефть-Газпромбанк» лучше использовать просто как бонусную (показывать кассиру перед оплатой на АЗС). Обычная цена неименной карточки «Газпромбанк-Газпромнефть» 200 руб./год. Но по акции до 31.12.2017 можно бесплатно получить моментальную карточку «Газпромбанк-Газпромнефть» Unembossed.

На заправках «ТНК» и «Роснефть» действует бонусная программа «Семейная команда». Для получения карты лояльности «Семейная команда» нужно совершить любую покупку на этих АЗС, карточка выдаётся бесплатно. Карточку «Семейная Команда» нужно использовать только как бонусную (показывать её кассиру перед оплатой). На бонусный счёт зачисляется 0,5 балла за приобретение каждого полного литра топлива и 1 балл за каждые 20 руб., потраченные на сопутствующие товары на заправке. На некоторых заправках ТНК действует другая бонусная программа — «Astra».

Татнефть, дисконтная карта «Фиксированная скидка». «Татнефть» просто предлагает купить свою бонусную дисконтную карту за 170 руб. (либо 190 руб. на АЗС ООО «Татнефть-АЗС-Запад»). Срок действия карты 12 лет. Держателям дисконтной карточки положена скидка в 3% на бензин и 6% на газопродукты. Дисконтную карту «Татнефть» нужно также показывать кассиру до покупки, оплачивать бензин лучше карточкой с хорошим кэшбэком на АЗС (см. выше).

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий