Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля и нужно ли?

Содержание

Все о страховании б/у авто после покупки

Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.

страхование б/у авто после покупки

Нужно ли переделывать страховку при смене собственника машины?

Купив подержанный автомобиль, новый владелец задается вопросом, нужно ли переоформлять полис страхования ОСАГО.

Если автомобиль получен по договору купли-продажи, то старая страховка не действительна, так как у ТС изменится собственник, и вы не сможете перерегистрировать машину на себя так же, как и эксплуатировать ее.

ОСАГО — одни из основных документов, благодаря которому управляют машиной. Это прописано как в законе об ОСАГО, так и в ПДД.

Нужно ли менять страховку при переоформлении автомобиля

В этой статье будет рассмотрено:

  • когда переоформляют полис, а в каких случаях этого можно не делать;
  • в каких случаях можно управлять автомобилем без страховки;
  • способы переоформления страховки;
  • порядок переоформления автомобиля.

Как оформить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля и нужно ли?

Вы становитесь собственником автомобиля с того момента, как вы заключили сделку купли-продажи. Совершенно не имеет значения новый это автомобиль или подержанный. В нашем законодательстве говорится о том, что любая машина должна быть поставлена на учет в органах ГИБДД и для этого на купленную машину необходимо приобрести полис ОСАГО (подробнее о том, какие еще документы нужны для постановки ТС на учет, можно узнать тут).

В нашей сегодняшней статье мы постараемся подробно рассказать нашим читателям о том, что такое автогражданка, как ее оформить и какие для этого предусмотрены сроки. Подробно разберемся в том, как проходит процесс оформления документов и их расторжение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Купили автомобиль со страховкой – можно ли передвигаться по ОСАГО предыдущего владельца?

Езда и регистрация авто по ОСАГО старого хозяина

Факт приобретения автомобиля оформляется договором купли-продажи. Затем нужно купить ОСАГО и поставить машину на учёт в ГИБДД. Однако у прежнего владельца автомобиля остаётся страховка с не истекшим сроком действия. И хозяин даже готов «поделиться» с вами своим полисом ОСАГО. Возникает вопрос, можно ли ездить по страховке предыдущего владельца автомобиля? А у кого-то возникнет соблазн зарегистрировать автомобиль в ГИБДД по ОСАГО старого хозяина. Давайте разберемся, возможно ли такое в 2021 году, и какие сложности могут возникнуть.

Что такое ОСАГО

ОСАГО является документом обязательного страхования. Благодаря ему происходит возмещение ущерба, причиненного другому автомобилю или здоровью пассажира. Без полиса машину невозможно поставить на учет в ГИБДД, управлять ей и пройти техосмотр. Поэтому страхование автомобиля после покупки – важное дело, которое игнорировать нельзя.

При наличии ОСАГО в случае ДТП, в котором вы виноваты, выплачивать потерпевшему деньги будет страховая компания, выдавшая вам полис. В обратной ситуации, при наличии полиса ОСАГО у виновника повреждений вашего авто в аварии, деньги получаете вы. Ремонт в обоих случаях автовладельцы делают самостоятельно. Стоит заметить, что с ОСАГО вы страхуете скорее себя от финансового провала, нежели авто. Поскольку страховка покрывает только ущерб пострадавшему от вас в ДТП.

Нужна ли страховка на автомобиль при продаже?

Одним из важных вопросов при заключении сделки по купле-продаже авто, является вопрос о том как поступить с действующим полисом (больше нюансов о досрочном расторжении договора при продаже автомобиля и в других случаях, можно узнать в нашей статье)?

Казалось бы, что тут сложного все кажется понятным: данный вид страхования является обязательной процедурой и без полиса ОСАГО ездить на автомобиле нельзя, договор оформляется на определенное авто, управлять которым будет конкретный собственник, а при передаче прав собственности на авто другому человеку, необходимо оформить новую автогражданку (подбробнее о том, как вносить изменения в полис, можно узнать тут).

Но существует большое количество нюансов в ситуации с полисом, когда машина передается от одного собственника другому. Самое главное, что необходимо знать — полис понадобится новому владельцу уже после заключения сделки купли-продажи. При заключении же самой сделки данный документ не требуется, также он не нужен для снятия авто с учета (о том, нужен ли полис при постановке на учет, а также какие документы еще необходимы, читайте тут).

Оформление ОСАГО при покупке подержанного автомобиля

Когда необходимо оформлять полис ОСАГО при покупке б/у автомобиля? Срок один для новых и подержанных машин. При этом приобретение ТС с рук имеет свои особенности. Например, водитель должен предъявить страховой компании актуальную диагностическую карту, если авто старше 3 лет.

Карта подтверждает исправность автомобиля. Ее выдают пункты технического осмотра (ПТО) и станции технического обслуживания (СТО) с аккредитацией Российского союза страховщиков (РСА) и договором со структурами МВД.

В карте 65 информационных разделов, где зафиксированы сведения о параметрах технических систем транспортного средства. Порядок проведения осмотра автомобиля и правила заполнения разделов регламентированы. Проверить статус организации, оказывающей услуги техосмотра, можно через официальные онлайн-сервисы РСА.

Если вы покупаете автомобиль с действующей диагностической картой, повторно проводить ТО не нужно, т.к. документ оформляется на конкретную машину (п. 5 ст. 19 ФЗ-170). Главное — проверить подлинность карты по базе ЕАИСТО.

Диагностическая карта

До оформления ОСАГО на б/у автомобиль надо проверить историю транспортного средства. Изучите все сделки по машине от выпуска и появления в продаже. Обратите внимание на:

  • идентификацию двигателя и других агрегатов;
  • данные о предыдущих сделках и собственниках;
  • постановку на учет и снятие с регистрации (есть в ПТС).

Особенно тщательно проверяются автомобили с дубликатом ПТС из-за потери оригинала.

Когда расторгается соглашение

Продажа машины – дело трудное и ответственное. Вместе с транспортом идет автогражданка. Ее можно отдать покупателю, или получить за нее компенсацию.

Первый вариант простой, так как акт является официальным документом и процентная ставка упрощена. Но клиент самостоятельно отказаться от услуги не сможет. Для расторжения контракта должна быть веская и уважительная причина.

Основные причины расторжения страховки:

  • смена владельца ТС;
  • полное уничтожение машины;
  • смерть страхователя;
  • ликвидация юридического лица;
  • утилизация автомобиля;
  • отзыв лицензии страховщика.

Возврат денег за автогражданку упрощен законом. После выполнения одного из условий хозяину машины нужно в течение 14 дней прийти в офис любого филиала страховой компании и оформить документы. Крупные организации отлаживают систему, и проблем с оформлением возникнуть не должно. Сумма начисляется за неизрасходованный период действия полиса.

Особенности при расторжении ОСАГО:

  1. Во время продажи ТС автогражданка считается недействительной.
  2. Расторжение контракта необходимо провести быстро, чтобы покупатель смог передвигаться на новом транспорте.
  3. Покупатель может или продлить соглашение со страховщиками, или выбрать другую организацию.
  4. По генеральной доверенности нельзя разорвать контракт. Можно добавить нового пользователя, а после окончания автостраховки переоформить ее на другое имя.

С КАСКО проблем больше, так как это добровольное решение водителя. Перед походом в страховую организацию нужно внимательно изучить акт. Процент у добровольной автостраховки выше, чем у стандартной договоренности. Страхователю необходимо изучить все тонкости контракта.

Когда переоформляют страховой полис

Без страховки, оформленной надлежащим образом, инспектор МРЭО откажет вам в перерегистрации машины на ваше имя. Поэтому перед поездкой в регистрационное отделение надо либо внести изменения в действующий полис старого автовладельца, либо оформить новую страховку.

В соответствии с п.2 ст.4 закона об ОСАГО гражданину, приобретшему автомобиль, разрешается ездить на нем не более 10 суток с момента покупки машины. Это время дается новому владельцу для того, чтобы он пригнал автомобиль домой и прошёл техосмотр, так как без диагностической карты полис ОСАГО не оформят и откажут в регистрации транспорта в отделении ГИБДД. Однако не стоит часто эксплуатировать автомобиль до оформления страховки. Связано это с тем, что в случае ДТП компенсировать ущерб вы будете в полном объеме из собственного кармана, и в случае выявления вам выпишут штраф на сумму 800 рублей.

Кроме того, некоторые инспекторы ДПС будут пытаться развести вас на оплату штрафа за движение без полиса. В таком случае ссылайтесь на Постановление Верховного суда РФ № 12-АД13-3 от 21.01.2014 г., где четко указано, что в 10-дневный срок после приобретения авто можно его эксплуатировать без полиса ОСАГО. Поэтому возите с собой договор купли-продажи до переоформления автомобиля, чтобы доказать, что транспорт приобретен в срок не более чем 10 дней. Если же сотрудники ДПС выпишут вам постановление, то его можно обжаловать в суде.

Помните, что если вы в 10-дневный срок не проведете переоформление автомобиля, то вам выпишут постановление со штрафом в сумме 1500-2000 рублей.

Если вы по каким-либо причинам не уложились в срок с регистрацией купленного автомобиля, то указанный выше штраф можно избежать 2 способами:

  1. Оформить еще один ДКП на надежного человека (супруга или друга) и потом обратно с заполнением ПТС.
  2. Провести регистрационные действия через доверенное лицо посредством оформления на него доверенности для ГИБДД.

Кроме оформления договора, существует еще передача автомобиля по доверенности. В таком случае переоформлять страховку на нового владельца нет нужды, так как владельцем остается старый хозяин транспорта. Обратитесь в страховую компанию, чтобы ее сотрудники вписали в полис дополнительного водителя, после чего ездите, не боясь остановки и проверки документов на дороге. Если полис оформлен без ограничения на право управления, то обращаться в страховую компанию не надо.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

  • машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
  • владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
  • автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Что делать с полисом ОСАГО?

При заключении сделки продажи, вы как бывший владелец этого ТС можете либо отдать полис новому владельцу авто либо подать документы на расторжение вашего договора страхования и получить в итоге денежную компенсацию за неиспользованное вами время действия договора.

Каждый из данных способов имеет место быть и оговаривается гражданами осуществляющими сделку купли-продажи авто в индивидуальном порядке. Как только согласие между бывшим и будущем владельцем авто достигнуто, свое решение они должны сообщить в страховую компанию. Производится переоформление данного договора на основе заключенного соглашения между сторонами.

У вас есть несколько вариантов сохранения своих денежных средств за неиспользованный период действия договора:

  1. Сделать переоформление договора по согласию сторон.
  2. Вписать в договор нового собственника.
  3. Произвести досрочное расторжение договора.
  4. Переоформить вашу страховку на другой автомобиль.

Как переоформить страховку на нового владельца

При покупке подержанного автомобиля существует несколько способов решить вопрос с полисом автострахования.

1. Внести изменения в страховку

В старый полис вписываются изменения сведений о собственнике, не расторгая его, но данный способ решения является не очень хорошим вариантом по следующим причинам:

  • в страховой компании должен присутствовать бывший автовладелец;
  • страховая компания потребует с вас доплаты за возросшие риски;
  • вам надо будет материально компенсировать неиспользованный срок действия полиса бывшему владельцу авто;
  • при возникновении страхового случая необходимо привлечение продавца машины;
  • страховка действует до указанной в ней даты.

Присутствие продавца необязательно, если оформить заверенную доверенность, но эта процедура сопряжена с дополнительными расходами. Как итог, приняв решение использовать старый полис ОСАГО, вы потратите больше денег, чем при заключении нового договора страхования.

2. Оформить новый полис страхования.

Этот вариант предпочтителен, так как лишен недостатков, возникающих при внесении изменений в старой страховке:

  • независимость от продавца автомобиля;
  • оформление полиса на год;
  • исключение дополнительных расходов.

При этом продавец может отнести полис автострахования в страховую компанию, которая начислит компенсацию за неиспользованное время действия договора.

Страховая компания будет считать датой расторжения договора страхования дату обращения. В связи с этим, если вы хотите получить максимальную выплату, подавать заявление желательно в день продажи авто после оформления ДКП.

Для получения полиса на купленный автомобиль вам потребуются следующие документы:

  1. договор купли-продажи;
  2. паспорт и водительское удостоверение лиц, которым будет доверено управление ТС;
  3. ПТС автомобиля;
  4. доверенность на право представления интересов собственника (если полис оформляется не собственником);
  5. действующая диагностическая карта (для автомобилей старше 3 лет).

При оформлении полиса помните, что диагностическая карта действует на момент заключения договора. Поэтому в этом месте можно пойти на хитрость и не проходить технический осмотр. Однако стоит помнить, что в случае наступления страхового случая страховые компании при просроченной карте отказывают в выплате, основываясь на том, что у вас нет подтверждения об исправности и безопасности автомобиля.

3. Покупка нового полиса взамен старого старого полиса бывшим владельцем

Данный вариант относится только к продавцу автомобиля и актуален в случаях, когда у него имеется другая машина либо он собирается купить новую и страховать в той же страховой компании. Тогда оставшаяся сумма страхового взноса будет зачтена в счет оформления полиса на новый автомобиль либо в счет будущих платежей на существующем автомобиле.

Если вы решите оставить неизрасходованную сумму страхового взноса, сразу после продажи автомобиля обратитесь в страховую компанию и подайте соответствующее обращение.

Порядок прохождения процедуры

Услуга предоставляется не во всех отделениях организации. По телефону горячей линии стоит узнать адрес ближайшего офиса и перечень необходимых документов. Присутствие нового автовладельца не обязательно. Заявку рассмотрят сотрудники сообщества и после ознакомления огласят окончательный результат.

Перечень документов, нужных для получения остатка:

  1. Паспорт, подтверждающий личность;
  2. Акт страхования;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Реквизиты счета при осуществлении перевода.

Если средство передвижения продается в день оформления автогражданки, перевод может затянуться. Среднее затрачиваемое время длится 1 – 2 ч., но клиентам следует учитывать 23% налога при покупке полиса.

Автовладельцам следует предусматривать вариант получения разницы. Налом сумму выплатят сразу. По безналу транзакции длятся от 1 до 14 рабочих дней. Если деньги не поступили на баланс по истечении времени, необходимо выяснить у администрации причину задержки.

Какие документы нужны для оформления ОСАГО при покупке б/у авто?

Чтобы оформить полис ОСАГО в страховой компании, подготовьте:

  • ПТС;
  • паспорт;
  • диагностическую карту со свежей отметкой;
  • водительское удостоверение и копии удостоверений лиц, вписанных в полис.

Страховщики не оформят полис без подлинной диагностической карты, поэтому покупателю важно пройти техосмотр в аккредитованном центре.

Бланк заявления ОСАГО выдает страховщик. Вам нужно заполнить все без помарок.

Перед визитом в страховую компанию уточните, какие бумаги потребуются. Список может быть расширен из-за регламента организации.

Что делать с договором автогражданки?

В Законе об ОСАГО в ст.4 п.2, говорится о том, что:

  • Если у гражданина возникает право владения ТС (при покупке авто, получении машины в хозяйственное ведение или же оперативное управление и т.д.) гражданин в обязательном порядке должен будет оформить договор страхования своей гражданской ответственности, до того как будет произведена регистрация данного ТС в органах ГИБДД, и сделать это необходимо не позднее 10 суток с момента вступления в права владения данным ТС.
  • Если человек продает свое ТС, то он может либо произвести расторжение сделки со страховой и получить от нее компенсационные выплаты за неиспользованный период действия своего полиса, либо получить компенсацию от будущего владельца и произвести переоформление договора на него. Также страхователь и только он, может произвести переоформление данного договора на иное ТС. Более детально об этом можно узнать здесь.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

страховой полис осаго

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
  • заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

  • название и адрес страховой компании;
  • ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
  • номер полиса ОСАГО;
  • причина, по которой расторгается договор;
  • банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
  • перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Правило езды 10 дней без полиса

Что это за 10 дней? Такой срок даётся законом на прохождение техосмотра, покупку нового полиса ОСАГО и регистрацию купленного автомобиля в МРЭО ГИБДД.

Данное послабление можно найти в ч. 2 ст. 4 ФЗ Об ОСАГО, мы его процитируем:

При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

Отсчет 10-дневного срока начинается с момента подписания договора купли-продажи (ДКП) машины. Или, если составлялся акт приема-передачи – с даты его подписания. Например, вы заключили ДКП автомобиля 8 апреля. Значит вплоть до 18 апреля можете ездить на купленной машине, не боясь штрафов ГИБДД за отсутствие ОСАГО. Если за это время остановили на дороге – покажите автоинспектору заключенный ДКП. И можно ехать дальше.

Но и затягивать с постановкой ТС на учёт не следует.

Пожалуй, самое неприятное в 10-дневный период – риск угодить в ДТП и попасть на деньги. Если авария случится по вашей вине, а потерпевший обратится в страховую за компенсацией ущерба – ему оплатят ремонт поврежденного автомобиля. Затем страховая предъявит регрессный иск к вам, как к виновнику ДТП – и это на 100% законно в силу пп. «д» ч. 1 ст. 14 ФЗ Об ОСАГО! Ведь у вас нет действующей страховки автогражданской ответственности, а это нарушение. И не важно, что 10-дневный срок еще не истёк.

Порядок расчета

фото 2

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Процент начисления

Компенсация рассчитывается на срок остатка действия сертификата. Если за полную стоимость взять 100%, 20% идет на оплату услуг, а 3% — налог в Российский Союз Автостраховщиков. 77% владелец авто получает на руки.

Формула расчета для водителей

Сумма отчисления = (Стоимость автостраховки — 23% х (оставшиеся месяцы / срок действия сертификата). Например, ценность патента варьируется в пределах 20000 RUB. Водитель захотел продать авто через полгода после оформления. Согласно формуле, автостраховщик получит на руки (20000 RUB – 23%) х (6 / 12) = 7700 RUB.

На официальных сайтах есть онлайн-калькулятор. Используя плагин, можно рассчитать полную сумму, заполнив соответствующие поля. Программа работает в автоматическом режиме и экономит время пользователей.

Порядок переоформления автомобиля

Далее рассмотрим поэтапные действия для переоформления транспорта после покупки.

  1. Оформляете договор купли-продажи автомобиля, расписку о получении продавцом от вас оговоренной в документе суммы и отсутствия к вам претензий.
  2. Продавец получает деньги, а покупатель — ключи и документы (СТС, ПТС, номерные знаки) на автомобиль. Обязательно оформите акт приема-передачи имущества, без него вам откажут в перерегистрации машины.
  3. Проходите технический осмотр с получением диагностической карты исправного автомобиля. Обращайтесь только на аккредитованную станцию технического осмотра, т.к. номер диагностической карты и другие данные на автомобиль передаются оператором в реестр РСА. Если вы купите «левую» диагностическую карту, то сведений в реестре не будет, поэтому получить ОСАГО вы не сможете. Кроме того, при обнаружении данного факта сотрудники страховой компании вызовут полицию со всеми вытекающими последствиями за использование фальшивых документов.
  4. Обращаетесь в страховую компанию с документами для заключения договора страхования (полис ОСАГО) или самостоятельно оформляете электронный полис.
  5. Подготавливаете необходимые документы и обращаетесь в регистрационное отделение ГИБДД.

С 2013 года поставить авто на учет можно в любом регионе страны.

Добавление нового собственника в полис

Если новый владелец машины и бывший ее собственник пришли к соглашению о переоформлении данного договора, то об этом они должны сообщить в СК. На основании решения сторон СК произведет переоформление данного договора.

Данное соглашение необходимо заверить у нотариуса. Процесс передачи правовых обязательств по договору автогражданки от одного лица другом регламентируется ст.960 ГК РФ, согласно данной статье все обязательства по соглашению сторон в данном случае переходят к покупателю транспортного средства. В таком случае, главное вовремя сообщить СК о смене владельца авто и соответственно произвести переоформление данного документа.

При заключении соглашения с новым владельцем ТС, вы самостоятельно можете произвести расчет суммы компенсационных выплат. Расчет суммы компенсационных выплат производят по следующей формуле: Сумма страхового взноса, которая была уплачена вами в СК умножается на число дней, в течении которых вы пользоваться данным договором уже не будете. Также от данного значения следует отнять еще и 23% которые страховая вычтет с вас если вы будете расторгать данный договор.

Соглашение сторон о переоформлении договора страхования необязательно оформлять отдельным документом, такое соглашение вы можете вписать в договор купли-продажи в виде отдельного пункта, главное чтобы данный документ был заверен нотариально с подписью и печатью уполномоченного лица.

Данную процедуру вы можете провести лишь по предварительной договоренности с новым владельцем ТС. Если договориться стороны не смогли, то данный договор вы можете расторгнуть.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

avto

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Подойдет ли ОСАГО предыдущего владельца для регистрации авто в ГИБДД?

Нет, не подойдет – в 2021 году закон прямо запрещает такой вариант.

Сейчас объясним почему:

  1. Полис ОСАГО оформляется на одного человека – страхователя. Обычно он и является собственником автомобиля (не всегда). В ОСАГО прежнего владельца прямо указано – что он страхует собственные риски причинения вреда другим участникам дорожного движения. Вам же нужно «застраховать свою гражданскую ответственность» или, по-другому, купить ОСАГО на свое имя.
  2. Сотрудник МРЭО ГИБДД откроет электронную базу и взглянет на пункт «собственник». Если там не стоят ваши ФИО – в регистрации автомобиля откажут. И не примут страховку предыдущего хозяина «за вашу».
  3. В то же время, как мы уже сказали, поставить машину на учёт в ГИБДД без автогражданки не получится – в силу ч. 2 ст. 4 Закона об ОСАГО.

«Да зачем вообще регистрировать автомобиль?» – в сердцах бросите вы. «Не лучше ли плюнуть на это дело и ездить без СТС и страховки!» А вот и нет!

Штраф за отсутствие регистрации автомобиля в ГИБДД – от 1 500 до 2 500 рублей (ч. 1 ст. 19.22 КоАП РФ). Но это при обращении в окно Госавтоинспекции за регистрацией, если вы не уложились в 10-дневный срок по закону. Если же вас поймают на дороге, а Свидетельства о регистрации ТС у вас не окажется – оштрафуют на сумму от 500 до 800 рублей по ч. 1 ст. 12.1 КоАП. Повторная езда без регистрации грозит уже 5 000 рублей, либо лишением прав от 1 до 3 месяцев.

Если у вас не окажется ОСАГО, угодите под штраф в 800 рублей (ч. 2 ст. 12.37 Кодекса). И такие штрафы могут выписывать несколько раз в день – пока вы ездите без страховки и вас ловят на дороге сотрудники ДПС.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Расторжение заключенного соглашения

Если соглашение о выплате компенсации за неиспользованное время действия договора между сторонами не достигнуто, то такую страховку вы можете расторгнуть досрочно.

СК должна будет произвести компенсационные выплаты за неиспользованный период действия полиса (подробнее о возврате средств за неиспользованный период действия полиса, можете узнать тут).

В договоре о страховании ответственности автовладельцев, есть пункты в которых прописано то, что при продаже машины права на авто переходят к новому владельцу с 00:00 следующего дня после заключения сделки купли-продажи и передачи машины.

Для того, чтобы получить компенсацию за неиспользованный период действия автогражданки договор купли-продажи нужно предоставить в страховую в день заключения данной сделки.

Именно при таких условиях вы можете рассчитывать на компенсацию от страховой. За выплатой денежных средств нужно обращаться в ту страховую, где был заключен расторгаемый договор.

Такой вариант возврата денег за период действия полиса, который вы не использовали более надежен нежели договор между сторонами заверенный нотариально.

При расторжении с вас вычтут 23% от стоимости страхового взноса, из них 3% пойдут в РСА, а 20% идут на издержки по ведению и оформлению данного дела.

В каких случаях страховщики отказывают в возврате ОСАГО

В отдельных случаях страховая компания отказывает в выплате. Если менеджер оправдывается «туманными репликами» и витиеватыми фразами (проблемы в бухгалтерии, несоответствие характеристик, сокращение персонала), можно потребовать письменное объяснение.

Реальные причины отказа заключаются в:

  • неправильном оформлении заявления;
  • неверные сведения страхователя.

Если компания пытается уклониться от обязательств, на нее можно подать в суд. Даже банкротство не является поводом для отказа в выплате. Благодаря действующим законам сообщество обязано рассчитаться со всеми клиентами, независимо от обстоятельств (исключение – графа форс-мажор).

После продажи автомобиля следует быстро расторгнуть соглашение ОСАГО. Продавцу вернут часть денег за неиспользованный период, если документы оформляются правильно. Нужно руководствоваться всеми аспектами договора. От полиса автовладелец получит часть компенсации быстро и в полном объеме.

Читайте также

Коэффициент «бонус-малус» (КБМ) – значение, допускающее возможность возникновения страхового случая. Его расчет необходим для установления

Попав ДТП не по своей вине, каждый гражданин имеет право на возмещение ущерба. Покрытие убытков

Для того, чтобы построить успешную карьеру страхового брокера, необходимо сотрудничать с большим количеством страховых компаний. Ведь

Чтобы застраховать свою машину, ежегодно автовладельцы вынуждены отдавать немалую сумму за полис. Поэтому актуален вопрос,

В заключение…

При покупке автомобиля «с рук» не тяните с переоформлением документов и страхового полиса. Проверьте автомобиль через интернет-сервисы на наличие ограничений, штрафов и т.п.

Использовать страховку старого автовладельца без внесения в нее изменений нельзя.

Заключайте новый договор страхования, это проще, дешевле и надежнее, чем вписать изменения в действующий полис.

Расторжение договора

Если новый владелец ТС по каким-то причинам не согласен выплачивать вам компенсацию за неиспользованный период действия вашего договора, то для того чтобы сохранить ваши денежные средства, вы можете произвести расторжение сделки с вашей СК (особенности досрочного расторжения договора ОСАГО).

Согласно действующему законодательству СК обязана произвести компенсационные выплаты за неиспользованный период, если авто было продано. В договоре прописаны пункты, в которых говорится о том, что в случае продажи ТС с 00:00 следующего дня после передачи прав собственности на данное ТС происходит переход полиса автогражданки.

В день заключения сделки купли-продажи вам будет необходимо предоставить весь необходимый перечень документов в СК, для того чтобы получить компенсационные выплаты за неиспользованный период действия вашего договора.

Куда обращаться?

Как для переоформления, так и для расторжения сделки, лучше всего обращаться в свою СК, с которой у вас заключен данный договор. Вариант расторжения сделки для получения компенсационных выплат намного надежней нежели вариант вписания нового владельца в полис автогражданки.

Необходимые документы

Для расторжения сделки с СК вам понадобится следующий перечень документов:

  1. Квитанции, которые подтверждают факт того, что вы производили платежи в СК своевременно.
  2. Оригинальный бланк действующего договора автогражданки.
  3. Документ подтверждающий факт продажи ТС.
  4. Паспорт страхователя, либо документ его заменяющий.

Некоторые СК могут затребовать еще и ПТС, в котором должен быть указан новый владелец авто. Если СК не производит компенсационные выплаты наличными из кассы организации, то вам будет необходимо предоставить еще и реквизиты вашего расчетного счета.

Если же происходит переоформление данного договора по согласию сторон, то лицо которое является страхователем (а собственником авто и страхователем могут быть разные лица, более детально об этом можно узнать здесь) должно будет приехать в офис СК и там написать соответствующее заявление о смене страхователя ТС. Для того чтобы произвести переоформление необходимы следующие документы:

  1. Водительское удостоверение нового собственника, а также лиц, которые в последующем будут иметь право на управление данным ТС.
  2. Документ подтверждающий покупку ТС (договор купли-продажи).
  3. Оригинал либо копию паспорта ТС в котором уже должен быть вписан новый владелец машины.

Следует понимать, что владелец авто не всегда является страхователем, т.е это могут быть разные лица, но вносить изменения в такой документ имеет право лишь страхователь. В полисе страхователь имеет право изменить как данные собственника авто, так и данные страхователя.

Именно поэтому такой вариант подойдет вам лишь в том случае, если авто оформляется на кого-то из близких вам людей.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

avto

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Как можно переоформить страховку?

Существует два варианта – можно воспользоваться любым из них, в зависимости от условий страховщика и ваших желаний с продавцом автомобиля.

Изменить собственника в ОСАГО

Сразу скажем, что с этим могут возникнуть трудности. Не все страховые компании дают «добро» на переоформление договора ОСАГО. Вступать в спор со страховой или нет – на ваше усмотрение. Но отказ в этом случае будет незаконен, потому как Правила страхования не допускают только 3 изменений в полисе: страхователя, самой машины и срока страхования. А вот о смене собственника речи не идёт.

Если СК не против изменить собственника в полисе – вот алгоритм действий:

  1. Договориться со страхователем – лицом, на чье имя оформлялось старое ОСАГО.
  2. Страхователь подаёт заявление в СК. Из документов нужны:
  • его паспорт;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • ПТС – паспорт автомобиля;
  • ДКП транспортного средства;
  • паспорт нового собственника (покупателя);
  • квитанция об оплате страховой премии.
  1. Страховая рассматривает заявление.
  2. Переоформление полиса ОСАГО, где в графе «собственник» будет значится уже ваши фамилия, имя и отчество.

Как правило, с дальнейшей регистрацией автомобиля в ГИБДД проблем возникнуть не должно. Но могут и не пропустить переоформленный полис ОСАГО. И тогда придётся покупать новый.

Примечание! Страхователю не выгодно переоформлять полис ОСАГО на вас «за спасибо». Ведь он оплачивает страховую премию из своего кармана. Поэтому вам, скорее всего, придётся возместить ему эти расходы. Обычно составляется нотариальный договор. Но можно указать обязательство возместить страховую премию в тексте ДКП автомобиля, с последующим утверждением договора у нотариуса.

Переоформление страховки

Оформить новый полис

Оптимальный вариант – вы оформляете в страховой новый полис, а предыдущий хозяин расторгает свой договор ОСАГО. Основанием значится «замена собственника транспортного средства» – оно закреплено в п. 1.14 Положения ЦБ России № 431.

При досрочном расторжении договора ОСАГО старому собственнику полагается компенсация за неиспользованные месяцы. Она рассчитывается по формуле:

Сумма к возврату = (Стоимость полиса – 23% страховой комиссии) * срок до конца действия ОСАГО.

Пойдет на это страховая или попытается сыграть по своим правилам – для покупателя автомобиля не столь важно. Ведь он заключает новый договор ОСАГО: в бумажном или электронном виде. Затем на основании страховки можно легко зарегистрировать автомобиль в органах ГИБДД.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Куда обращаться?

При переоформлении ОСАГО, прежде всего вы должны решить вопрос о том, кто будет заниматься данным юридическим вопросом.

Существует 2 варианта:

  1. Переоформить полис в той СК, в которой изначально оформлялся данный договор. Компания, клиентом которой вы являетесь чаще всего относится к такой процедуре более лояльно.
  2. Нужно будет найти новую СК, тут выбор зависит скорее от покупателя нежели от продавца (подробнее о том, как выбрать страховую компанию, можете узнать тут).

Цена на услуги по переоформлению договоров в разных компаниях может быть разной. Под ценой за переоформление понимается не страховой взнос, а именно услуга сотрудников организации по переоформлению документов.

При выборе страховой компании для переоформления полиса обратите внимание на бонусы и скидки, которые предлагает данная СК. Не пропустите выгодного для себя предложения. Это позволит вам незначительно, но все же сэкономить. Произвести оценку СК можно по данным независимых экспертов или по рейтингу компании в независимых агентствах.

Необходимые документы

Первое что должен сделать новый владелец авто, это приобрести полис ОСАГО, так как без него он не сможет поставить на регистрационный учет свое авто, да и передвигаться на машине по городу он имеет право не имея полиса не более 10 суток с момента совершения сделки.

Далее за езду без полиса могут быть наложены штрафные санкции со стороны сотрудников ГИБДД. Но и гражданин продавший машину не должен забывать о своей страховке, ведь иногда сумма компенсации достаточно приличная.

Датой прекращения действия полиса, является дата подачи соответствующего заявления, а не дата продажи авто.

В страховую компанию ехать за получением компенсации без необходимого перечня документов нет никакого смысла.

При себе вы должны иметь:

  • Копию или оригинал своего паспорта или документа его заменяющего.
  • Оригинальный бланк полиса автогражданки.
  • Квитанцию, которая подтверждает факт уплаты вами страхового взноса.
  • Справку-счет.
  • Договор на основании которого была проведена сделка купли-продажи.
  • Копия ПТС с уже вписанными новыми данными о владельце.

Законом предусмотрен срок, в течении которого СК обязана выплатить компенсацию и он равен 14 дням. Но практический опыт показывает, что чаще всего компенсационные выплаты производят в день обращения из кассы СК. Если клиент предпочитает безналичный расчет, то следует учитывать что транзакция в данном случае может занять до 5 рабочих дней.

Если вы рассчитываете сумму компенсации самостоятельно, то не забудьте вычесть из этой суммы 23%. Данный сбор регламентируется законодательством и не является прихотью СК.

Процесс оформления

Как мы уже знаем есть два варианта переоформления договора на нового собственника машины:

  1. Расторгнуть данную сделку.
  2. Внести нового владельца в договор страхования.

Для того чтобы расторгнуть договор заключенный с СК следует:

  1. Заполнить заявление на расторжение.
  2. Предоставить страховой комплект документов подтверждающий заключение сделки купли-продажи.
  3. На основании переданных вами документов, сотрудник СК аннулирует данный договор.
  4. Вам выплатят компенсацию за неиспользованный период действия полиса, за минусом 23%.

Для того чтобы внести нового владельца в полис следует:

  1. Следует составить договор о соглашении сторон.
  2. Заверить данный договор у нотариуса.
  3. Написать заявление в СК с просьбой внести нового владельца авто в полис.
  4. Приехать обоим в офис для переоформления договора.

Какой из вариантов выбрать решаете вы сами.

Сумма компенсации не зависит от того были ли какие-то выплаты страхователю по данному договору или нет.

Если гражданин знает сроки получения компенсационной выплаты и время, которое положено на решение бюрократических операций, то получить денежные средства за неиспользованный период действия договора при продаже машины для него не составит труда.

Если СК отказывает вам в выплате компенсации, ссылаясь на скорую ликвидацию организации, то вы можете обратиться с жалобой в суд, конечно, если сумма возмещения для вас внушительная и за нее стоит побороться. А дело все в том, что по умолчанию, при ликвидации, предполагается осуществление выплаты всем владельцам полисов за неиспользованный период действия полиса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий